• Startsida
  • Mina mål
  • Ekonomi
  • Min portfölj
  • Verktyg
  • Om mig
  • Deals

tisdag 24 januari 2017

Reflektion efter 2 veckor i frihet

Nu har det gått 2 veckor sedan vi kom till Thailand för vår långledighet. Det innebär att vi har ca 6,5 veckor kvar vilket känns skönt.

Förutom ren semester har en del av syftet med resan varit att känna på semi-permanent utlandsvistelse och göra lite recon; var, när, hur hade det passat oss att komma iväg en ännu längre tid, säg 5 (vinter)månader?

Jag kan börja med förberedelserna för resan. Förutom det rent ekonomiska i reskostnader, boende och reskassa samt ledigt från våra jobb fann vi ett par saker som stack ut jämfört med en vanlig semester (med två småbarn i åtanke):

1. Vaccin. Åker man till Asien bör man vaccinera sig. Vi vuxna hade Twinrix (hepatit A+B) sedan innan men barnen behövde komplettera med hep A. Dessutom behövde vi lite boosters för bl.a. stelkramp eftersom skyddet man fick i skolåldern bara räcker ca 30 år. Vi lade till Dukoral som skyddar mot kolera och kanske även vissa typer av "turistdiarré". Summa summarum för hela familjen: 4500 kr och några timmar för logistiken.

2. Visum. Stannar man längre än 30 dagar i Thailand behöver man turistvisum. Detta var klart jobbigare än jag trodde; man behövde infinna sig på Thailänska ambassaden eller konsulatet, eller betala 400 kr per ansökan i porto. Med 4 pers i familjen, no way Jose. Eftersom vi varken bor i Stockholm eller Göteborg blev det till slut att jag fick ta en halvdag ledigt från jobbet och åka till Köpenhamn. Själva ansökan i sig var ganska jobbig med: passfoto, pass, passkopia, kopia på flygbiljetter och hotellreservationer... x 4. Det blev en bunte på ca 40 sidor i ansökan... eftersom jag var skraj att inte göra något fel (har hört att de kan vara nitiska) tog det mig ett 20 min samtal till ambassaden, 3 timmars research online, 3 timmar att skiva och sammanställa alla papper och sedan 4 timmar restid (och 250 kr tågbiljett) och handläggningstid. Whyyy? Nästan två arbetsdagar wastade på byråkrati. Jaja, vi hade iaf räknat med 1000 DKK i avgift men slapp den eftersom de körde en turistpromo.

3. Reseförsäkring. Det ingår som standard 45 dagars reseförsäkring i hem/villaförsäkringen. Ska man resa längren så behöver man tillägget "förlängd reseförsäkring". Jag antog att denna skulle vara billig eftersom det ingår 45 dagar vilket är ganska mycket. Så fel jag hade! 15 dagar extra skulle kosta familjen 1 770 kr, eller 118 kr per dag. Jag hittade ett annat bolag för 1 440 kr men kände att det var smidigast att köra med vårt ordinarie bolag. Det var bara att bita ihop, och framför allt ha koll på detta i framtiden ifall vi får för oss att åka kanske 5 månader. Då hade det kostat oss 12 400 kr...

4. Packning. Hur packar man för 60 dagar i en barnfamilj? Det var ganska självklart att vi inte kunde ta med 60 ombyten var, så vi får såklart tvätta på plats. Ca 10 ombyten blev det till slut. Man vill ju helst inte fastna i Thailändska landsbygden med diarré eller skärsår, så det fick bli ett gediget reseapotek med allt från vätskeersättning och medicin till kompresser, tejp och myggmedel. En hel ICA-kasse blev det (I shit you not, pun intended) för reseapoteket. Och såklart 6 flaskor solkräm... Vi skippade laptops för att få ner vikten, men 2 iPad mini fick i alla fall plats, thank God. Eftersom barnen är 4 och 6 år gamla slapp vi även barnvagn, blöjor och sånt vilket var grymt skönt...

5. Ekonomin och huset hemma. På 60 dagar hinner man få flera räkningar så vi såg till att allt var på e-faktura (gillar inte autogriro eftersom jag ibland faktiskt fått fel och varit tvungen att bestrida fakturor). Mobilt bankid och bankdosa fick följa med. På positiva sidan kunde vi minimera kostnader genom att sänka uppvärmning till minimum, säga upp bredband och ställa av bilen. Total besparing: ca 1200 kr på fasta kostnader. Vi hade tankar på att hyra ut huset men 2 mån var lite för kort tid för caset med folk som behöver transitbostad vid t.ex. husförsäljning. Vi kom överens om att vi inte pallade hyra ut via t.ex. Airbnb eftersom det är svårt att administrera från andra sidan jorden, samt det faktum att folk skulle rota i våra privata ägodelar eller värre... Inte heller studenter var aktuellt, undertecknad har bott på korridor i 6 år och vet hur det går till... ;) Eftersom vi inte hittade några intresserade bekanta eller andrahandsbekanta fick det vara. Istället fick vi hjälp av schyssta grannar att vattna blommor, ta in post och skotta.

Konstpaus! Satan vad jobbigt det är att skriva det här på mobilen. Skulle kanske släpat med laptop ändå... i alla fall...

Sååå, hur är läget i Thailand då? Det hade kunnat börja med kaos med tanke på att vi landade mitt i det värsta vädret (för årstiden) på 40 år. Ni kanske har läst om översvämningarna i södra Thailand, och det var även en del problem ända upp mot Bangkokhållet. Vi skulle egentligen passa på att uppleva en tågresa här söderut från Hua Hin till Huay Yang på ca 20 mil. Den skulle ha kostat oss 5 kr per pers, men tyvärr hade broar rasat på vägen så tågen gick inte. Det fick bli minibuss för 450 kr istället. Den resan gick mycket snabbare än jag trodde, och jag fick för första gången uppleva att köra om utryckningsfordon med blåljus...

Huay Yang är en liten fiskeby i den tunna remsan på väg mot södra delarna där landet är som smalast. Bara 1,5 mil från havet till gränsen till Myanmar. Av någon anledning har en himla massa svenskar hittat hit och byggt sk "gated communities", närmare 1000 familjer vilket innebär typ 1/3 av hela befolkningen. Området är utspritt på typ 5x5 km så något sorts färdmedel är ett krav. Vi hyrde en sareng, moppe med sidovagn, kostar ca 70 kr om dagen. Jag har aldrig kört moppe innan (jag fick välja mellan moppe och en dator när jag fyllde 15, gissa vad jag valde), och osmidig som jag är lyckades jag spräcka mobilskärmen i fickan när jag skulle putta ut åbäket på gatan. Fail!

Eftersom det verkade vara fortsatt regn i Khao Lak avbokade vi boendet där och stannade i Huay Yang 10 dagar extra på ett annat boende. Vi fick offra en natt depisition, 500 kr, men det fick det vara värt.

Vi har genomfört ett planerat studiebesök på svenska skolan här. De har öppet från nov-mars och vore ett krav ifall vi skulle komma en längre tid igen i framtiden då barnen kommer ha skolplikt. Det såg trevligt ut, de hade en stor tomt med pool på området. Vi tittade in i de enkla men funktionella skolhyddorna och det såg mysigt ut. 9 lärare på 58 barn (åk 1-9) var bra fler än i svenska skolor vilket var bra. Våra barn tittade på oss och undrade när vi skulle dra så de kunde börja "jobba". De hade nämligen fått för sig att det var första skoldagen och var sjukt taggade. Bra betyg alltså! MEN... sen snackade vi skolavgift. Mindre än en månad skulle kosta 1 750 kr per vecka per barn! Eftersom det inte finns fritids är det 23 timmar per vecka barnen är där, vilket innebär 76 kr per timme. De ger 7 % rabatt för längre vistelse och tar 30 000 kr jämnt för hela terminen (5 mån). 60 000 kr för två barn innebär en större budgetpost än boendet! Det finns tydligen ett fåtal exempel på kommuner som låtit skicka med skolpengen (och därmed slippa avgiften) men det var väldigt sällsynt. Detta måste vi verkligen kalkylera noga för om vi planerar frihet i framtiden...

Annars är livet här, i ett gated community på landet, ganska soft. Poolen är fin och vi bor vid en 8 km lång finkornig sandstrand där det har byggts flertalet sandslott. Största förvåningen är nog prisläget på livsmedel. Det finns ingen stormarknad inom 1 mil så alla inköp sker i typ 7 eleven och motsvarade lokala, mer sunkiga butiker. Maten är svindyr rent ut sagt. Eftersom det är många svenskar här är det mycket importerad och knappt någon lokal mat. En liter Yoplait yoghurt går på 70 SEK! En liter mjölk: 10 SEK. En burk öl (billigaste lokala): 9 SEK. Alltså svenska priser eller värre. Tillgång och efterfrågan... hoppas på bättre prislägen i Phuket!

En annan överraskning åt det positiva hållet är hur pass välutbyggt bredband det finns här. Det finns gratis wifi överallt och då är vi på landet nu. Alla hus vi sett hittills har haft fiber indraget. Jag köpte ett thailändskt SIM-kort med 4G och teckningen är bättre än i svenska storstäder... nice!

Maten är som väntat väldigt god, men vi har haft lite otur och jag och barnen blev magsjuka en gång. För barnen tror jag det var majonnäsen. För mig tror jag det kom efter att jag beställt in "thai spicy" röd curry. Den gav mig bokstavligt talat magsår och dagen efter blev det total tömning från alla håll, feber och sängliggande i 36 timmar. Nu, 3 dagar senare vågar jag fortfarande inte äta något kryddstarkt eftersom jag fortfarande har känningar av magsår. Goddamn, "thai spicy" är alltså SPICY.

På kvällen, när barnen har lagt sig är det rätt gött att sitta på altanen med en öl (som förra hyresgästen glömt/lämnat, #sparadkrona). Bästa prylen som vi tog med hemifrån förutom badbyxor måste vara en Chromecast. Nästan alla serlösa boenden har platt-TV och gratis wifi och vips så har man tillgång till Netflix. Har hunnit beta av några avsnitt av Travelers och Black Mirror.

En annan fin sak är att svenska börsen är öppen ända till 23.30 lokal tid så man kan kolla sina innehav och handla lite på fyllan, alltid trevligt!

Men trots allt har det bara gått 2 veckor och det känns fortfarande mer som en chartersemester än en (semi)permanent vistelse. Jag kollar tom jobbmailen ibland av ren nyfikenhet, och bitvis på kvällarna saknar jag datorn där hemma. Vi snackar om ett 30-årigt beroende alltså... får se igen om ett par veckor hur det känns! Just nu lever jag klart dyrare än i Sverige men hoppas hitta lite knep och smultronställen som inte ruinerar mig.

Ha det bra!



Annons med bra sparränta:

lördag 7 januari 2017

Sammanfattning 2016 och mål 2017

Då har mitt första år som bloggare stängt och det är dags att titta tillbaka på vad man åstadkommit under året, reflektera och sedan sätta upp mål för 2017. Den största anledningen för mig att blogga är att dokumentera mål och resultat, att lättare kunna följa upp samt att känna lite press att prestera. Om någon råkar bli inspirerad eller underhållen under tiden är det en stor bonus. En poäng med mitt bloggande är att konkret visa att det faktiskt går att jobba mot ekonomisk frihet och personlig utveckling även för gemene man, utan specialkunskaper eller ärvda pengar. Med det hoppas jag kunna inspirera och motivera andra att ta sig ur sin comfort zone hoppa på tåget. Det enda som egentligen krävs är commitment och tålamod. Kortfattat kan man summera mitt 2016 som "uppvaknandets och medvetenhetens år".

Med uppvaknande menar jag att jag började läsa ekonomibloggar mer regelbundet, lyssna på poddar och sätta mig in i konceptet med pengamaskin och #sparadkrona på allvar. Jag hade ju varit på börsen i många år, men nöjt mig med ca 15 % sparkvot och spenderat en hel del pengar på prylar. Med en god ekonomi hade det känts skönt att äntligen slippa spara eller i värsta fall inte ha råd till nåt, och då har man mått extra bra och unnat sig allt. År 2012 köpte vi hus och lämnade endast 80 000 kr i portföljerna, samtidigt som vi tog 300 000 kr i blancolån från släkten för kontantinsatsen.

Det var tufft att börja om på minus, men efter en hel del inspiration från mina bloggkollegor insåg jag att det vore fullt möjligt att bli ekonomiskt oberoende (då menar jag slippa jobba, inte kunna köpa en söderhavsö) genom tålamod att spara, investera och dra nytta av ränta-på-ränta-effekten. Investeringarna skulle fokusera på passiv inkomst i form av utdelningar och inte kräva särskilt mycket analys och research. Helt enkelt hitta stabila bolag och sedan buy and hold.

Sparandet skulle komma från onödiga och tråkiga utgifter. Det är viktigt att fortsatt kunna unna oss saker som ger oss äkta glädje, t.ex. att resa. Förutom det rent ekonomiska insåg jag vikten av en bra hälsa när min syster dog i cancer sommaren 2015, endast 42 år gammal. Jag gav mig fan på att komma i god form och helt enkelt bli det bästa jag kan, på alla plan. Därav föddes bloggen Maxa Allt som handlar om utdelningsinvestering på sparade pengar utan att vara snål och kompromissa nöjen, socialt umgänge och hobbies, med samtidig fokus på hälsan.

Hur har bloggen utvecklats då? Tyvärr har den sedan i höstas blivit utsatt för referral-spamtrafik vilket har gjort att statistiken blivit helt oanvändbar. Innan dess låg det hyfsat stadigt på ca 4000 träffar i månaden, vilket är väldigt trevligt. Det har hunnit bli 58 inlägg under året, men frekvensen har avtagit sedan i somras. Bloggen tar mer tid än jag kunnat ana, jag kan lätt sitta 10 timmar med ett inlägg. Dessa 10 timmar ska ju tas från något annat håll, och med den "kostnadseffektiva" levnadsstil jag har finns det inte mycket slötid att plocka från, särskilt när jobbet kräver 9 timmar om dagen. Kombinerat med idétorka har jag haft svårt att skriva så många inlägg som jag velat, men jag ska jobba för bättring 2017. Jag blev även med Twitter i våras, och där har det hunnit bli 223 tweets och 444 följare. Trevligt!

Ekonomi - uppföljning mål 2016

Hur gick det då rent ekonomiskt? Låt oss hoppa direkt till den heliga Grafen!

Utveckling 2016, alla konton (aktier, fonder, barn, pensioner):

Jag hade egentligen inga mål uppsatta för värdeutveckling, men det är kul att följa så att man inte underpresterar. Huvudmålet är ju utdelningar, men värdeökning har också en väldigt viktig roll. Antingen kan jag sälja med vinst senare, eller så börjar bolagen dela ut så småningom. Här kommer ju även vinster in från trades där jag sålt av innehav. Som ni ser ovan presterade alla portföljer totalt +14,76 % jämfört med index på +9,65 %, alltså mer än 5 %-enheter bättre än index, vilket jag är väldigt nöjd med.

På plussidan har jag varit med i en hel del börsintroduktioner vilket ibland har gett väldigt bra resultat. Jag har varit med på följande börsintroduktioner och inte gått back på en enda (hittills):
  • Coor Service Management Holding
  • Attendo
  • Leo Vegas
  • Humana
  • Nordax
  • Resurs Holding
  • Follicum
  • Academedia
  • Internationella Engelska Skolan
  • ZetaDisplay Pref
Förutom några köp/sälj på börsintroduktionerna ovan har jag under hösten även provat på lite swing/day trading, dvs att kortsiktigt spekulera i värdepapper och köpa/sälja samma dag eller inom några dagar. Jag har ingen som helst edge, är inte särskilt påläst eller kunnig på teknisk eller fundamental analys, utan jag har tittat hur andra gjort, oftast på Shareville och valt ut några case att följa, mest på känsla. Det var mest som en kul grej med begränsad risk (max 10 000 kr per trade) och för att lära sig. Det är viktigt att titta på både vinster och förluster, för det är ju de senare man lär sig mest av. Här är samtliga trades jag gjort:

DatumTypVärdepapperAntalKursBelopp
2016-12-21SäljAino Health-25023,50 SEK5 860,00 SEK
2016-12-20KöpAino Health25022,40 SEK-5 614,00 SEK
Netto246
2016-12-14SäljBrainCool-100010,30 SEK10 274,00 SEK
2016-12-07KöpBrainCool10009,75 SEK-9 774,00 SEK
Netto500
2016-10-17SäljFree2move Holding-2000000,05 SEK10 573,00 SEK
2016-10-14KöpFree2move Holding2000000,05 SEK-9 624,00 SEK
Netto949
2016-09-07SäljImmune Pharmaceuticals-20003,40 SEK6 783,00 SEK
2016-09-07KöpImmune Pharmaceuticals20003,24 SEK-6 496,00 SEK
Netto287
2016-09-06SäljMedicPen-60001,92 SEK11 491,00 SEK
2016-08-31KöpMedicPen60001,71 SEK-10 286,00 SEK
Netto1205
2016-08-29SäljBesqab-45231,00 SEK10 369,00 SEK
2016-08-26KöpBesqab45225,50 SEK-10 173,00 SEK
Netto196
2016-08-17SäljSimris Alg B-50020,00 SEK9 975,00 SEK
2016-08-17KöpSimris Alg B50019,20 SEK-9 624,00 SEK
Netto351
Summa3734

Totalt 3734 kr i vinst alltså, utan en enda förlustaffär. Vilken tur man haft! Fast det är inte hela sanningen, tyvärr. Jag har även försökt trada med certifikat. Närmare bestämt i olja med 10x hävstång.

DatumTypVärdepapperAntalKursBelopp
2016-09-08SäljBULL OLJA X10 AVA 5-60000,60 SEK3 600,00 SEK
2016-09-07KöpBULL OLJA X10 AVA 560000,48 SEK-2 880,00 SEK
2016-09-05SäljBULL OLJA X10 AVA 5-40000,54 SEK2 160,00 SEK
2016-08-31SäljBULL OLJA X10 AVA 5-40000,69 SEK2 760,00 SEK
2016-08-31KöpBULL OLJA X10 AVA 540000,62 SEK-2 480,00 SEK
2016-08-19SäljBULL OLJA X10 AVA 5-40001,30 SEK5 200,00 SEK
2016-08-19SäljBULL OLJA X10 AVA 5-40001,30 SEK5 200,00 SEK
2016-08-19KöpBULL OLJA X10 AVA 540001,25 SEK-5 000,00 SEK
2016-08-19KöpBULL OLJA X10 AVA 540001,25 SEK-5 000,00 SEK
2016-08-18KöpBULL OLJA X10 AVA 540001,16 SEK-4 640,00 SEK
Netto-1080
2016-01-28SäljB OLJA X1AV4-55000,19 SEK1 045,00 SEK
2016-01-12KöpB OLJA X1AV435000,32 SEK-1 120,00 SEK
2016-01-08KöpB OLJA X1AV420001,12 SEK-2 240,00 SEK
2016-01-07SäljB OLJA X1AV4-20001,25 SEK2 500,00 SEK
2016-01-07KöpB OLJA X1AV420001,11 SEK-2 220,00 SEK
Netto-2035
Summa-3115

I början av 2015 köpte jag större engångsposter i både olja och guld. Det var tänkt som en hedge, krockkudde i portföljen mot surare tider på börsen. Både olja och guld föll kraftigt direkt efter mina och kunde aldrig återhämta sig på grund av den stora hävstången. 23 000 kr upp i rök. Så här har det t.ex. sett ut för guld:


Jag lärde mig inte tillräckligt 2015 men nu är det tydligt för mig: jag ska ge fan i råvaror för jag kan inget om dem, och framför allt certifikat med hävstång. Om man nu ska chansa, så ska man definitivt inte sitta länge med dem då volatiliteten av naturen är enorm.

Nog om det. Så hur gick det med de faktiska målen jag satte upp för 2016? Man kan läsa om dem överst på sidan, men jag sammanfattar nedan:

1. Vi ska bli platinakunder hos Avanza. Det innebär mer än 1 miljon i samlat sparande och resulterar i lägre ränta på belåningen.
Utfall: JA - målet uppnåddes redan i juli, visserligen till stor del på grund av att jag flyttat in några tjänstepensioner. Jag skrev ett eget inlägg om om att bli miljonär här, vilket även blev det mest populära av alla. Kanske inte helt oväntat :)

2. Vi ska tillföra minst 180 000 kr till pengamaskinen, exkl pensioner och barnspar.
Utfall: 155 600 kr - mål ej uppnått. Den största anledningen är att vi skippat överföringar i november och december för att ha en buffert under vår Thailandsresa. Jag är ändå nöjd med utfallet, även om jag såklart gärna hade kommit över 180 000 kr till pengamaskinen.

3. Portföljerna exkl belåning, pensioner, barnspar och fru Maxa Allts egna konton ska vara värda 650 000 kr.
Utfall: 731 582 kr. En riktig fullträff! Det är smått otroligt då jag 2016-07-04 uppdaterade mina mål och värdet just då var 556 104 kr. Portföljerna har alltså gått upp med 175 478 kr H2 2016. Exklusive insatta medel men inklusive utdelningar är ökningen 97 478 kr, smått otroligt.

4. Utdelningarna under året ska överstiga 25 000 kr.
Utfall: 27 034 kr, 8 % bättre än väntat! Om man räknar alla konton, inkl pension och barnspar blev utdelningen 30 446 kr, en ökning med 58,7 % från året innan.


Jag hade inte satt upp något konkret mål om sparkvot under 2016, men jag har följt upp det och det såg ut som följer:

MånadSparkvot (%)
Mars37.5
April54.2
Maj53.8
Juni44.3
Juli55.6
Augusti40.7
September60.6
Oktober27.9
November52.2
December41.7
Medel46.85

Ungefär 47 % medel sen jag började mäta. Helt OK tycker jag, och förmodligen en fördubbling mot 2015.

Under året hörde jag också talas om konceptet Magic Formula och startade en sådan portfölj i juli. Man kan läsa om det i mitt inlägg här. Det är helt enkelt en formel som hittar undervärderade bolag och genererar en topplista på vad man ska investera i, och så följer man upp någon gång per år och byter ut innehaven mot hur listan ser ut just då. Den har historiskt avkastat väldigt bra och dess simpelhet med en helt mekanisk modell lockade i och med min passiva inställning till börsen, att inte behöva lägga hundratals timmar på att analysera bolag.

För detta experiment behövde jag ungefär 50 000 kr, och eftersom jag inte ville sälja av några innehav fick det bli en tjänstepensionsportfölj som passande nog precis flyttats in till Avanza och hade ungefär så mycket i likvida medel. Tanken var att investera hela portföljen jämnt fördelat i ca 11 innehav. Eftersom jag lärt mig att inte köpa hela poster i ett svep, som när jag köpte 200 st Telia i min pensionportfölj på kursen 54,15 kr, började jag smått med poster på <599 kr. Detta för att courtage skulle avrundas neråt till 1 kr. #sparadkrona, remember? Jag fyllde på vid dippar, och ibland blev det jobbigt efter att vissa innehav stuckit iväg. Det innebar att jag endast lyckats investera ca 60 % av portföljen, vilket varit lite tråkigt efter en sådan stark avslutning på året. Dock har jag sparat några otroliga förluster på att inte köpa allt på en gång. På vissa av innehaven hade det inträffat precis på en topp. Se här t.ex:


Hade jag köpt hela posten vid första köpet hade jag idag legat i princip på ±0. Istället ligger innehavet just nu på +58 %!

Här är utvecklingen på hela portföljen som startade i mitten på juli:

Om man tittar på grafen ser det ju inte så kul ut, men anledningen är att portföljen haft svårt att hänga efter en stark börs, +10,94 %, när den började på 0 kr och slutade med 40 % i likvida medel. Sett till investerade kronor per den 30 december motsvarar det en värdeökning på +8,4 %. När jag väl börjar närma mig fullinvesterad räknar jag med att slå index med råge.

Värt att nämna är också att jag under året blivit kund hos Nordnet. När de hade en promo att bjuda nya kunder på var sin HM-aktie kunde jag inte hålla mig borta, när de dessutom kör courtagefritt på Stockholmsbörsen upp till 80 000 kr. Jag lägger numera allt barnsparande dit. Något oväntat blev det även en börsintroduktion där eftersom jag på senare tid sett att Nordnet blir partner medan Avanza inte blir det. Lite irriterande eftersom jag gillar att kunna delta i börsintroduktioner på belåning, så behöver jag inte reservera en massa likvider när jag ändå aldrig blir fullt tilldelad. På Nordnet har jag ju inga tillgångar att belåna än, så det går ju inte. Så alla grafer ni sett inkluderar såklart inte Nordnetportföljerna, men i relevanta fall har jag inkluderat belopp.

När jag började med bloggen satte jag även upp långsiktiga mål för att bli ekonomiskt oberoende. Med hjälp av z2036 sparkalkylator gjorde jag vissa antaganden om möjligt sparande, utdelningar, värdeutveckling och fick fram följande matematiska plan:


Som ni ser ligger jag efter i den matematiska planen. Till viss del beror det på att jag räknade alla portföljer när jag tog fram den, medan jag i uppföljningen inte räknar med barnspar, pensioner och fru Maxa Allts konton. Jag lämnar planen som den är och tror att jag kommer ikapp en del till 2017.

Avslutningsvis under ämnet ekonomi vill jag bara nämna en fin achievement: Jag fick två kursdubblare under året, Acando och Ferronordic Pref. Väldigt skoj, särskilt att en av dem var en preferensaktie. Det hade jag aldrig kunnat förvänta mig. Only in Russia...

Trots kursdubblarna måste nog den bästa achievementen ändå vara att jag har kunnat sova gott om nätterna. Ingen oro för innehaven, även fast portföljvärdet vissa dagar föll med närmare 30 000 kr. Med en riskspridning, visserligen lite väl tung i fastigheter, och fokus på utdelningar snarare än värde har jag inte varit orolig, inte ens vid Brexit eller Trump-vinsten. Det har varit väldigt skönt, och helt enligt plan att portföljerna ändå ska sköta sig mest själva. Eftersom jag trots allt slutade på +15 % under året kan man ändå inte påstå att jag blivit särskilt testad, men målet var hur som helst uppnått.

Ekonomi - mål 2017

1. Tillföra minst 200 000 kr i form av sparande till pengamaskinen
2. Sparkvoten ska i genomsnitt vara mer än 55 %.
3. Utdelningarna ska överstiga 54 000 kr under året
4. Portföljvärdena exkl pensioner, barnspar och Fru Maxa Allts egna konton ska överstiga 1 100 000 kr.

Hälsa, familj, jobb, fritid, socialt - uppföljning 2016

Förutom pengar har jag ju lite mål även för mig personligen, hälsa, jobb och socialt umgänge. För 2016 hade jag satt upp följande mål:

Hälsa - Gå ner till 75 kg och klara milen under 50 minuter.
Utfall: Jag lyckades gå ner till 77 kg, men efter julledigheterna landade vågen på 79 kg. Fortfarande bättre än 2015, men ändå inte riktigt nöjd. Jag klarade inte milen, men i alla fall 8 km under 50 min.

Familjen - Umgås mer med familjen och se till att herr och fru Maxa Allt är synkade gällande hela Maxa Allt-konceptet.
Utfall: Det fick bra till sommaren, sen tappade vi en del under sommaren och hösten. Båda fick plötsligt och samtidigt dubbelt så mycket att göra på jobbet. Det slet på oss, men samtidigt var vi överens om vad vi vill uppnå. Framför allt på helgerna hade vi kunnat bli ännu bättre på att hitta på saker.

Jobb - Jag ska öka min lön med minst 4 % och ha en sidoinkomst på minst 5000 kr.
Utfall: Löneförhöjning på 1,7 % blev en stor besvikelse, som jag skrev om här. Sidoinkomsterna uppgick till 11 151 kr efter skatt. Det innefattar ersättning som kassör från föreningen, affiliates via bloggen, marknadsundersökningar och att ha sålt prylar. Jag har ännu inte kunnat casha ut en enda krona för annonser på bloggen, vilket är lite av en besvikelse. Det är ju inte målet med bloggen, men det hade varit kul att få någon krona extra, bara för att kunna säga att man har en sidoinkomst :)

Fritid - jag ska fortsatt kunna unna mig tid vid datorn och TVn utan att ha dåligt samvete.
Utfall: Ja, jag har kunnat sitta en hel del med t.ex. Heroes of the Storm och säkert 200 TV-avsnitt, med endast en smula dåligt samvete.

Socialt - jag ska umgås mer med vänner och kollegor och bredda min umgängeskrets.
Utfall: Jag är fortfarande inte nöjd med hur det har gått. Har umgåtts mer med kollegor på jobbet, vilket har känts väldigt trevligt, men i princip alla har sagt upp sig. Bummer.

Hälsa, familj, jobb, fritid, socialt och blogg - mål 2017

Hälsa - Gå ner till 75 kg och klara milen under 50 minuter. En favorit i repris!
Familjen - Mindre bråk och stök och mer harmoni hemma. Mer tålamod med barnen. Vet inte hur detta ska mätas, får väl bli på känsla i samråd med vad fru Maxa Allt tycker.
Jobb - Få min första chefstjänst med personalansvar. Sidoinkomst på minst 10 000 kr.
Fritid - Någon planerad aktivitet varje helg, stor som liten. Oftast med familjen, ibland med vänner.
Socialt - Vi ska träffa vänner mer, minst två gånger i månaden. Åka på utflykt tillsammans på helger, bjuda hem dem till oss eller bjuda in oss till dem :)
Blogg - Jag ska skriva minst ett inlägg i veckan, inte nödvändigtvis lika långa som det här. Nå 10 000 träffar i månaden.

That's it! Om man summerar allt så tycker jag 2016 ändå blev ett lyckat år. Med lite mer fokus och färre sjukdagar hoppas jag 2017 blir ännu bättre. Jag önskar er alla ett lyckat 2017, med många #sparadkrona, fina investeringar och bra personlig utveckling!

Hur har det gått för er 2016? Har ni satt upp några mål sedan tidigare, och klarade ni dem? Nya mål för 2017? Det hade varit kul att se hur det går för er läsare!

Annons med bra sparränta:

tisdag 3 januari 2017

Månadsrapport december 2016

I december händer det mycket. Lucia, handla julklappar, skol/dagisavslutningar, en födelsedag i familjen, knyta ihop säcken på jobbet, fira jul, följa upp målen för 2016, sätta mål för 2017, fira nyår... ja, ni vet. Det finns en hel del att sammanfatta för året som har gått till bloggen, men först tänkte jag fixa en månadsrapport för december i vanlig ordning. Det kommer ett separat inlägg om uppföljning av 2016 som helhet och sätta upp mål för 2017.

Ekonomi

Jag läste på DI att de senaste 7 åren har börsen gått upp varje år veckan innan jul, med i genomsnitt 1,7 %. Jag blev lite peppad och handlade lite extra inför superveckan, men tyvärr uteblev rallyt. OMXS30 slutade på -1,45 % och bröt alltså sviten. Maxa Allts portföljer klarade sig dock hyfsat den veckan med en måttlig nedgång på -0,31 %.

Sett till hela månaden avslutade dock portföljerna starkt på +3,07 %, endast snäppet under SIX Portfolio Return Index som slutade på +3,30 %. Jag hade gärna brutit trenden med att ha underpresterat mot index de senaste månaderna, men det är helåret som räknas antar jag! Hur det gick för 2016 ser ni i kommande inlägg.


De senaste månaderna har jag gjort lite fulingar och deltagit i en hel del nyemissioner utan företräde. Jag har letat efter case där teckningsrätter handlas på börsen och försökt få tilldelning gratis, utan företräde. Helt utan förväntningar, och inte helt oväntat så är det ju sällan det finns "gratis pengar". Jag lyckades faktiskt klämma till mig 54 st ZetaDisplay Pref gratis i september även då teckningsrätterna handlades för pengar (minns inte hur mycket). :) I december försökte jag få Tobii men det blev som väntat 0 i tilldelning. Det är nog inte lönt att jaga gratis tilldelning i långa loppet, men det lite kul var det ändå.

Magic Formula
Magic Formula-portföljen är just nu 60 % investerad. Den fylls på med 4274 kr (tjänstepension) varje månad, och jag kan konstatera att jag inte ens var i närheten av att vara fullinvesterad till årsskiftet som ursprungsplanen var. Den största anledningen är att många av innehaven gått såpass bra att det har tagit emot att fortsätta köpa. De som har fallit har jag köpt tills jag nått max andel av portföljen (ca 8 % per innehav). För att inte ha arbetslöshet i portföljen har jag tillfälligt investerat 10 000 kr vardera i fonderna Spiltan Aktiefond Investmentbolag och Spiltan Globalfond Investmentbolag. Ni kan läsa mer om min strategi här och resultat tidigare månadsrapporter från augusti 2016.

Portföljutvecklingen i december:

December var en bra månad där portföljen gick nästan jämnt med index på +2,51 % (index +2,66 %). Eftersom den inte har varit ens i närheten av fullinvesterad har svängningarna varit mindre än i mina övriga portföljer. Det är ju på både gott och ont, men under hösten har börsen varit stark och då har portföljen inte kunnat hänga med procentuellt sett. Sett till investerade pengar har portföljen gått +3,9 % vilket jag är helt nöjd med. Under månaden har jag fått bra revansch i mina norska innehav Avance Gas, Awilco Drilling och Kvaerner.

Innehav 2017-01-02:

Månadens aktieaffärer (exkl Magic Formula och trades)
DatumTypVärdepapperAntalKursBelopp
2016-12-22KöpHemfosa Fastigheter6083,00 SEK-4 992,00 SEK
2016-12-20KöpK2A Knaust & Andersson Pref39251,50 SEK-9 834,00 SEK
2016-12-20KöpK2A Knaust & Andersson Pref20251,50 SEK-5 043,00 SEK
2016-12-16SäljFRB AVON N-20000100,48 SEK20 260,00 SEK
2016-12-16KöpK2A Knaust & Andersson Pref10253,00 SEK-2 536,00 SEK
2016-12-16KöpK2A Knaust & Andersson Pref10256,00 SEK-2 566,00 SEK
2016-12-05KöpAxfood20132,80 SEK-2 663,00 SEK
2016-12-01SäljFRB US STEEL N-10000100,85 SEK10 139,00 SEK
2765 SEK

Fastigheter gick väldigt kass i november, så i december fyllde jag på en hel del. De sista 39 st i K2A köpte jag som trade case, men beslutade att behålla dem tills vidare. Jag sålde av alla mina fasträntebevis nu när de äntligen nått över sina nominella värden igen. De hade en katastrofal utveckling under andra halvan av 2015, men jag hade tålamod. Jag blev minst sagt lite orolig när FRB US Steel dippade vid -57 % men jag skulle banne mig inte gå back på dessa. Tanken var ju från början att en del av semesterkassan till Thailand, 30 000 kr, skulle ticka lite bra ränta under väntetiden. Antingen skulle jag vänta tills de gick upp igen eller vänta på inlösen. Som ni ser nedan har de äntligen återhätmat sig, precis lagom till avresan så då fick de ryka! Med hint om stigande räntor tror jag mer på aktier framöver än fasträntebevis, även om US Steel förmodligen har en del medvind med Trumps planer på att bygga ut infrastrukturen och utöka tullar på import till USA.


Månadens utdelningar
DatumVärdepapperAntalKursBelopp
2016-12-19ZetaDisplay Pref272,25 SEK60,75 SEK
2016-12-19ZetaDisplay Pref272,25 SEK60,75 SEK
2016-12-16Realty Income Corp311,89 SEK58,63 SEK
2016-12-16Awilco Drilling1151,80 SEK207,36 SEK
2016-12-15Lucara Diamond Corp3160,10 SEK33,07 SEK
2016-12-14Tobin Properties Pref2255,75 SEK1 293,75 SEK
2016-12-13K2A Knaust & Andersson Pref605,00 SEK300,00 SEK
2016-12-13K2A Knaust & Andersson Pref405,00 SEK200,00 SEK
2016-12-02Aqua Bio Technology3621,09 SEK394,54 SEK
2016-12-02PIMCO Municipal Income Fund III2500,57 SEK142,94 SEK
2752,79 SEK

Det blev totalt 2753 kr utdelning (före skatt) i december, varav 635 kr i tjänstepensionen (Magic Formula).

Day/swing trades
Månadens enda swing trade blev i Aino. Det blev ett köp på 22,40 kr efter att den fallit ca 10 % från toppnoteringen, och det visade sig vara rätt läge, precis i botten. Dagen efter sålde jag på 23,50 kr vilket resulterade i en vinst på 246 kr efter courtage. I efterhand har det visat sig vara för tidigt men en vinst är alltid en vinst! Lite futtigt kanske, men jag minskade risken och köpte bara för ca 5600 kr denna gång. Det hela var mest som en kul grej och lite träning.


Insättningar och sparande
Precis som förra månaden blev det ingen insättning till pengamaskinen den här månaden. Allt gick till bufferten inför Thailandsresan. Jag räknar med att det blir en hel del över när vi kommer hem och det kommer att investeras någon gång i mars förmodligen.

Extrainkomster
Marknadsundersökningar: 65 kr
Sålt prylar: 590 kr
Affiliates: 156 kr
Totalt: 811 kr. Nådde inte riktigt målet på 1000 kr men det är OK, vi har inte lagt någon större energi på detta.

Sparkvot*
42 %. Inte riktigt 50 %, men månaden har haft lite extraordinära utgifter såsom tandläkarbesök, vaccinationer och julklappsinköp. Precis som förra månaden går hela månadssparandet till semesterbudget och buffert. Den är väl tilltagen nu på närmare 75 000 kr, varav ca 25 000 kommer gå till boendet och resten till mat, dryck och nöjen. Jag räknar med att få minst 20 000 kr över eftersom vi ju trots allt fortsätter få lite inkomster från försäkringskassan som överstiger utgifterna hemma. Dessutom har jag förbetalt ca 12 000 kr för bolån och amortering så jag slipper fippla med det från Thailand. Det som blir över som går till pengamaskinen i mars.

*Här räknas bolånamortering, semesterkassa, insättningar i pengamaskin, löneväxling och barnsparande in, ej tjänstepension och inte heller utdelningar. Alltså pengar jag hade kunnat bränna på nåt onödigt istället.

Uppföljning mål december 2016
Totalt i pengamaskinen, mål: 725 000 kr i ISK/KF exkl barn, fru Maxa Allt, tjänstepensioner och belåning.
Utfall: 732 015 kr - Gott mos!
Extrainkomster, mål: 1000 kr
Utfall: 2009 kr - Helt OK med tanke på att jag inte lagt någon större tid på det.

Status: Grönt!

Mål januari: Eftersom jag kommer att befinna mig i Thailand sätter jag inga mål.

Hälsa

Jag har varit småkrasslig (igen) under månaden och dessutom fått en inflammation i axeln, vilket har resulterat i att jag går på smärtstillande och antiinflammatoriska sedan jul. Som tur är verkar det hjälpa och nu är axeln ganska OK. Efter besök hos sjukgymnasten har jag fått lite övningar för att påskynda läkningen. Efter all stress på jobb, sjukdomar och reseförberedelser var det tur att jag inte satte upp några mål för månaden gällande steg, innebandy, armhävningar, löpning och gym. Telefonen räknade till 193 006 steg (6226 per dag) vilket var bättre än november i alla fall...

Familj, jobb och fritid

December har handlat mycket om att hinna färdigt på jobbet innan jul och att fixa det sista inför Thailand. Det blev vaccinationer för hela familjen som totalt gick på 4060 kr. Som lite plåster på såren visade det sig att Thailand kör en kampanj nu för att uppmuntra turismen så vi fick visum gratis. Där hade vi budgeterat närmare 1400 kr - katsching! Glädjen varade dock inte så länge, för när jag kollade upp vad det skulle kosta att utöka reseförsäkringen i 15 dagar (de första 45 ingår i villaförsäkringen) fick jag en smärre chock; det skulle kosta nästan 1800 kr för familjen! Det motsvarar kostnaden för 5 månader av den ordinarie villaförsäkringen. Eftersom jag inte vill chansa och låta familjen vara oförsäkrad sista veckorna fick jag bita i det sura äpplet och notera för mig själv att inte resa mer än 45 dagar i taget i framtiden... MEN, sista ordet var inte sagt. Jag kontrade med att ställa av bilen vilket sparade 568 kr på helförsäkringen (och 208 kr på fordonsskatten)... DÄR FICK DE JÄVLARNA!

I december hade jag också en väldigt försenad lönerevision. Som jag skrivit innan var mitt mål under 2016 att få upp lönen med 4 %. Ganska aggressivt, men brukar kunna förhandla ganska bra. Min taktik är att, istället för att motivera allt jag gjort så bra, vända på steken och be chefen motivera vad jag inte gjort perfekt. När de börjar stamma slår jag till med topp 3 saker som jag (tycker själv att) jag gjort grymt bra. För helt ärligt, oftast har mina chefer inte riktigt vetat vad jag åstadkommit, eller inte åstadkommit. Ofta har de inte haft någon koll alls. Hur som helst, den här gången stötte jag på patrull.


Tydligen ska vi anta en ny lönepolicy på företaget som går ut på att jämna ut orättvisor i lön för lika arbete, där folk hamnat snett på grund av kön eller liknande. Det låter ju jättebra, men för mig som förhandlat stenhårt hela vägen visade det ju sig att jag ligger väldigt högt (topp 2 tror jag han sa) jämfört med alla andra med liknande ansvar och erfarenhet. Och denna policy klämmer de in i den vanliga årliga lönerevisionen, istället för som en egen budget kopplat till just den nya policyn. Detta betyder att, trots att jag enligt chefen gjort ett bra jobb, promotar företagets värderingar, utvecklats enligt plan, tagit på mig 3 olika roller under året och faktiskt fått ett större ansvar, endast fick 1,7 % i löneökning. Det är den lägsta ökningen jag någonsin fått.

Att påverka dessa lönebesked normalt sett brukar vara ganska lönlöst men att diskutera hela policyupplägget med linjechefen kändes hopplöst. Jag inser att jag blir irriterad nu igen medan jag skriver detta, men jag fick helt enkelt bita ihop. Pengar är inte allt brukar man säga, men det stämmer inte. På en löneförhandling är pengar exakt och precis ALLT. Vad annars förhandlar man om? Någon extra semesterdag kanske, men knappast att ha roligare, trevligare kollegor eller mer givande arbetsuppgifter. Det gör man vid andra tillfällen, eller så byter man jobb. Det här året har dessutom varit jävligt tufft för att vara rättfram. Omorganisation, tappade kontrakt och resulterande över 20 % personalomsättning har gjort att det inte alltid varit så motiverande att gå till jobbet, och löneförhandligen kändes som någon sorts möjlig kompensation för eländet. Jag inser ju också att jag är lite "speciell" eftersom jag (nästan) räknar varenda krona. Eller rent konkret resulterar det i typ 3 färre HM-aktier, varje månad. Och aktier är ju mitt intresse. Så man kan säga att de har lurat mig på mitt intresse... förstår ni mig?! Jaja... Case closed, mission failed. Får se om jag kan komma igen 2017.

På det mer positiva har det varit julfest med jobbet. Det blev som vanligt att svulla vid julbordet och dricka en himla massa öl. Det här året var de extra generösa och delade ut 4 ölbiljetter var. Dessutom har jag turen att ha en massa kollegor som inte dricker och därmed gärna delar med sig av sina biljetter... aj aj aj. Det blev i alla fall riktigt skoj och slutade på dansgolvet med slipsen runt huvudet.


På tal om annat har jag även överlevt två barnkalas. Det andra var dotterns 6-årskalas med familjen, vilket blev väldigt lugnt. Det första däremot... 11 inbjudna förskolesklasskompisar. Brace for impact! Eftersom vi Maxar Allt kör vi kalaset hemma och hittar på egna aktiviteter såsom disco, skattjakt, fiskdamm och charader. Ett standardkalas brukar ju vara två timmar, men vi är smarta och kör mellan kl 12-14. Då bjuder man på lite lunch i form av korv med bröd, burgare och glass och vips försvinner 30 minuter! Vi var lite oroliga att ha 13 (11 + våra 2) kids hemma, men de skötte sig faktiskt jättefint. Ingenting pajade, bara några burkar strössel på golvet och ett slagsmål mellan två tjejer där fru Maxa Allt fick ingripa. Lite glass kan få vilka barntårar som helst att sina.


December blev även en biomånad för mig. Först ut var Arrival - en riktigt trevlig sci-fi som jag starkt rekommenderar! Självklart köpte jag en företagsbiljett på Blocket och sparade 50 kr. #sparadkrona, remember? Jag brukar vräka i mig all sci-fi jag hittar, och tyvärr är det mesta rätt kass. Här var det dock mer fokus på karaktärer och vetenskap än alien-gosedjur och pew-pew. Betyg:

Därefter kom Office Christmas Party. Mitt företag abonnerade biografen och bjöd på lite wraps, läsk och popcorn. Grymt trevligt måste jag säga. Jag befarade att den skulle vara kass, att det bästa redan visats i trailern men blev positivt överraskad. Filmen höll faktiskt ganska hög kvalitet, typ som Hangover, i alla fall fram till sista kvarten. Man får ta den för vad den är, och gör jag det tycker jag att betyget blir

Sist ut, egentligen inte i december utan 2 januari (men jag fuskar lite, who gives a fuck?) var Rogue One: A Star Wars Story. Den här gången var vi barnfria och fru Maxa Allt hängde på, om än lite motvilligt. En biljett kostade 160 kr (!) men återigen fixade jag företagsbiljetter från Blocket. 140 st #sparadkrona! Dessutom är ju barnen aktieägare i Walt Disney Co så man man kan säga att vi sponsrade dem lite. Ännu en sci-fi, och den här gången med massor av alien-gosedjur och pew-pew. Men det är ju Star Wars, och med Star Wars brukar det mesta bli förlåtet. Utom den där Episod 1 med Jar Jar Binks. Den kommer jag aldrig att förlåta. I alla fall, Rogue One visade sig vara en väldigt välpolerad historia med grymma effekter och bra stämning. Slutet byggdes ihop väldigt bra och slutar i princip där Episod IV börjar. Karaktärerna var som vanligt lite tunna och dialogen var bitvis "sådär", men samtidigt var det skönt att slippa de gamla, ibland uttjatade karaktärerna. Här fick de lite mer spelutrymme och var inte lika fast i "sagan". När till och med fru Maxa Allt tyckte att den var "okej", ja då kan det inte bli mindre betyg än

Sådär, om du har orkat läsa ända hit betyder det att du har klarat dig igenom hela sista månadsrapporten för 2016!


Annons med bra sparränta: