• Startsida
  • Mina mål
  • Ekonomi
  • Min portfölj
  • Verktyg
  • Om mig
  • Deals

lördag 7 januari 2017

Sammanfattning 2016 och mål 2017

Då har mitt första år som bloggare stängt och det är dags att titta tillbaka på vad man åstadkommit under året, reflektera och sedan sätta upp mål för 2017. Den största anledningen för mig att blogga är att dokumentera mål och resultat, att lättare kunna följa upp samt att känna lite press att prestera. Om någon råkar bli inspirerad eller underhållen under tiden är det en stor bonus. En poäng med mitt bloggande är att konkret visa att det faktiskt går att jobba mot ekonomisk frihet och personlig utveckling även för gemene man, utan specialkunskaper eller ärvda pengar. Med det hoppas jag kunna inspirera och motivera andra att ta sig ur sin comfort zone hoppa på tåget. Det enda som egentligen krävs är commitment och tålamod. Kortfattat kan man summera mitt 2016 som "uppvaknandets och medvetenhetens år".

Med uppvaknande menar jag att jag började läsa ekonomibloggar mer regelbundet, lyssna på poddar och sätta mig in i konceptet med pengamaskin och #sparadkrona på allvar. Jag hade ju varit på börsen i många år, men nöjt mig med ca 15 % sparkvot och spenderat en hel del pengar på prylar. Med en god ekonomi hade det känts skönt att äntligen slippa spara eller i värsta fall inte ha råd till nåt, och då har man mått extra bra och unnat sig allt. År 2012 köpte vi hus och lämnade endast 80 000 kr i portföljerna, samtidigt som vi tog 300 000 kr i blancolån från släkten för kontantinsatsen.

Det var tufft att börja om på minus, men efter en hel del inspiration från mina bloggkollegor insåg jag att det vore fullt möjligt att bli ekonomiskt oberoende (då menar jag slippa jobba, inte kunna köpa en söderhavsö) genom tålamod att spara, investera och dra nytta av ränta-på-ränta-effekten. Investeringarna skulle fokusera på passiv inkomst i form av utdelningar och inte kräva särskilt mycket analys och research. Helt enkelt hitta stabila bolag och sedan buy and hold.

Sparandet skulle komma från onödiga och tråkiga utgifter. Det är viktigt att fortsatt kunna unna oss saker som ger oss äkta glädje, t.ex. att resa. Förutom det rent ekonomiska insåg jag vikten av en bra hälsa när min syster dog i cancer sommaren 2015, endast 42 år gammal. Jag gav mig fan på att komma i god form och helt enkelt bli det bästa jag kan, på alla plan. Därav föddes bloggen Maxa Allt som handlar om utdelningsinvestering på sparade pengar utan att vara snål och kompromissa nöjen, socialt umgänge och hobbies, med samtidig fokus på hälsan.

Hur har bloggen utvecklats då? Tyvärr har den sedan i höstas blivit utsatt för referral-spamtrafik vilket har gjort att statistiken blivit helt oanvändbar. Innan dess låg det hyfsat stadigt på ca 4000 träffar i månaden, vilket är väldigt trevligt. Det har hunnit bli 58 inlägg under året, men frekvensen har avtagit sedan i somras. Bloggen tar mer tid än jag kunnat ana, jag kan lätt sitta 10 timmar med ett inlägg. Dessa 10 timmar ska ju tas från något annat håll, och med den "kostnadseffektiva" levnadsstil jag har finns det inte mycket slötid att plocka från, särskilt när jobbet kräver 9 timmar om dagen. Kombinerat med idétorka har jag haft svårt att skriva så många inlägg som jag velat, men jag ska jobba för bättring 2017. Jag blev även med Twitter i våras, och där har det hunnit bli 223 tweets och 444 följare. Trevligt!

Ekonomi - uppföljning mål 2016

Hur gick det då rent ekonomiskt? Låt oss hoppa direkt till den heliga Grafen!

Utveckling 2016, alla konton (aktier, fonder, barn, pensioner):

Jag hade egentligen inga mål uppsatta för värdeutveckling, men det är kul att följa så att man inte underpresterar. Huvudmålet är ju utdelningar, men värdeökning har också en väldigt viktig roll. Antingen kan jag sälja med vinst senare, eller så börjar bolagen dela ut så småningom. Här kommer ju även vinster in från trades där jag sålt av innehav. Som ni ser ovan presterade alla portföljer totalt +14,76 % jämfört med index på +9,65 %, alltså mer än 5 %-enheter bättre än index, vilket jag är väldigt nöjd med.

På plussidan har jag varit med i en hel del börsintroduktioner vilket ibland har gett väldigt bra resultat. Jag har varit med på följande börsintroduktioner och inte gått back på en enda (hittills):
  • Coor Service Management Holding
  • Attendo
  • Leo Vegas
  • Humana
  • Nordax
  • Resurs Holding
  • Follicum
  • Academedia
  • Internationella Engelska Skolan
  • ZetaDisplay Pref
Förutom några köp/sälj på börsintroduktionerna ovan har jag under hösten även provat på lite swing/day trading, dvs att kortsiktigt spekulera i värdepapper och köpa/sälja samma dag eller inom några dagar. Jag har ingen som helst edge, är inte särskilt påläst eller kunnig på teknisk eller fundamental analys, utan jag har tittat hur andra gjort, oftast på Shareville och valt ut några case att följa, mest på känsla. Det var mest som en kul grej med begränsad risk (max 10 000 kr per trade) och för att lära sig. Det är viktigt att titta på både vinster och förluster, för det är ju de senare man lär sig mest av. Här är samtliga trades jag gjort:

DatumTypVärdepapperAntalKursBelopp
2016-12-21SäljAino Health-25023,50 SEK5 860,00 SEK
2016-12-20KöpAino Health25022,40 SEK-5 614,00 SEK
Netto246
2016-12-14SäljBrainCool-100010,30 SEK10 274,00 SEK
2016-12-07KöpBrainCool10009,75 SEK-9 774,00 SEK
Netto500
2016-10-17SäljFree2move Holding-2000000,05 SEK10 573,00 SEK
2016-10-14KöpFree2move Holding2000000,05 SEK-9 624,00 SEK
Netto949
2016-09-07SäljImmune Pharmaceuticals-20003,40 SEK6 783,00 SEK
2016-09-07KöpImmune Pharmaceuticals20003,24 SEK-6 496,00 SEK
Netto287
2016-09-06SäljMedicPen-60001,92 SEK11 491,00 SEK
2016-08-31KöpMedicPen60001,71 SEK-10 286,00 SEK
Netto1205
2016-08-29SäljBesqab-45231,00 SEK10 369,00 SEK
2016-08-26KöpBesqab45225,50 SEK-10 173,00 SEK
Netto196
2016-08-17SäljSimris Alg B-50020,00 SEK9 975,00 SEK
2016-08-17KöpSimris Alg B50019,20 SEK-9 624,00 SEK
Netto351
Summa3734

Totalt 3734 kr i vinst alltså, utan en enda förlustaffär. Vilken tur man haft! Fast det är inte hela sanningen, tyvärr. Jag har även försökt trada med certifikat. Närmare bestämt i olja med 10x hävstång.

DatumTypVärdepapperAntalKursBelopp
2016-09-08SäljBULL OLJA X10 AVA 5-60000,60 SEK3 600,00 SEK
2016-09-07KöpBULL OLJA X10 AVA 560000,48 SEK-2 880,00 SEK
2016-09-05SäljBULL OLJA X10 AVA 5-40000,54 SEK2 160,00 SEK
2016-08-31SäljBULL OLJA X10 AVA 5-40000,69 SEK2 760,00 SEK
2016-08-31KöpBULL OLJA X10 AVA 540000,62 SEK-2 480,00 SEK
2016-08-19SäljBULL OLJA X10 AVA 5-40001,30 SEK5 200,00 SEK
2016-08-19SäljBULL OLJA X10 AVA 5-40001,30 SEK5 200,00 SEK
2016-08-19KöpBULL OLJA X10 AVA 540001,25 SEK-5 000,00 SEK
2016-08-19KöpBULL OLJA X10 AVA 540001,25 SEK-5 000,00 SEK
2016-08-18KöpBULL OLJA X10 AVA 540001,16 SEK-4 640,00 SEK
Netto-1080
2016-01-28SäljB OLJA X1AV4-55000,19 SEK1 045,00 SEK
2016-01-12KöpB OLJA X1AV435000,32 SEK-1 120,00 SEK
2016-01-08KöpB OLJA X1AV420001,12 SEK-2 240,00 SEK
2016-01-07SäljB OLJA X1AV4-20001,25 SEK2 500,00 SEK
2016-01-07KöpB OLJA X1AV420001,11 SEK-2 220,00 SEK
Netto-2035
Summa-3115

I början av 2015 köpte jag större engångsposter i både olja och guld. Det var tänkt som en hedge, krockkudde i portföljen mot surare tider på börsen. Både olja och guld föll kraftigt direkt efter mina och kunde aldrig återhämta sig på grund av den stora hävstången. 23 000 kr upp i rök. Så här har det t.ex. sett ut för guld:


Jag lärde mig inte tillräckligt 2015 men nu är det tydligt för mig: jag ska ge fan i råvaror för jag kan inget om dem, och framför allt certifikat med hävstång. Om man nu ska chansa, så ska man definitivt inte sitta länge med dem då volatiliteten av naturen är enorm.

Nog om det. Så hur gick det med de faktiska målen jag satte upp för 2016? Man kan läsa om dem överst på sidan, men jag sammanfattar nedan:

1. Vi ska bli platinakunder hos Avanza. Det innebär mer än 1 miljon i samlat sparande och resulterar i lägre ränta på belåningen.
Utfall: JA - målet uppnåddes redan i juli, visserligen till stor del på grund av att jag flyttat in några tjänstepensioner. Jag skrev ett eget inlägg om om att bli miljonär här, vilket även blev det mest populära av alla. Kanske inte helt oväntat :)

2. Vi ska tillföra minst 180 000 kr till pengamaskinen, exkl pensioner och barnspar.
Utfall: 155 600 kr - mål ej uppnått. Den största anledningen är att vi skippat överföringar i november och december för att ha en buffert under vår Thailandsresa. Jag är ändå nöjd med utfallet, även om jag såklart gärna hade kommit över 180 000 kr till pengamaskinen.

3. Portföljerna exkl belåning, pensioner, barnspar och fru Maxa Allts egna konton ska vara värda 650 000 kr.
Utfall: 731 582 kr. En riktig fullträff! Det är smått otroligt då jag 2016-07-04 uppdaterade mina mål och värdet just då var 556 104 kr. Portföljerna har alltså gått upp med 175 478 kr H2 2016. Exklusive insatta medel men inklusive utdelningar är ökningen 97 478 kr, smått otroligt.

4. Utdelningarna under året ska överstiga 25 000 kr.
Utfall: 27 034 kr, 8 % bättre än väntat! Om man räknar alla konton, inkl pension och barnspar blev utdelningen 30 446 kr, en ökning med 58,7 % från året innan.


Jag hade inte satt upp något konkret mål om sparkvot under 2016, men jag har följt upp det och det såg ut som följer:

MånadSparkvot (%)
Mars37.5
April54.2
Maj53.8
Juni44.3
Juli55.6
Augusti40.7
September60.6
Oktober27.9
November52.2
December41.7
Medel46.85

Ungefär 47 % medel sen jag började mäta. Helt OK tycker jag, och förmodligen en fördubbling mot 2015.

Under året hörde jag också talas om konceptet Magic Formula och startade en sådan portfölj i juli. Man kan läsa om det i mitt inlägg här. Det är helt enkelt en formel som hittar undervärderade bolag och genererar en topplista på vad man ska investera i, och så följer man upp någon gång per år och byter ut innehaven mot hur listan ser ut just då. Den har historiskt avkastat väldigt bra och dess simpelhet med en helt mekanisk modell lockade i och med min passiva inställning till börsen, att inte behöva lägga hundratals timmar på att analysera bolag.

För detta experiment behövde jag ungefär 50 000 kr, och eftersom jag inte ville sälja av några innehav fick det bli en tjänstepensionsportfölj som passande nog precis flyttats in till Avanza och hade ungefär så mycket i likvida medel. Tanken var att investera hela portföljen jämnt fördelat i ca 11 innehav. Eftersom jag lärt mig att inte köpa hela poster i ett svep, som när jag köpte 200 st Telia i min pensionportfölj på kursen 54,15 kr, började jag smått med poster på <599 kr. Detta för att courtage skulle avrundas neråt till 1 kr. #sparadkrona, remember? Jag fyllde på vid dippar, och ibland blev det jobbigt efter att vissa innehav stuckit iväg. Det innebar att jag endast lyckats investera ca 60 % av portföljen, vilket varit lite tråkigt efter en sådan stark avslutning på året. Dock har jag sparat några otroliga förluster på att inte köpa allt på en gång. På vissa av innehaven hade det inträffat precis på en topp. Se här t.ex:


Hade jag köpt hela posten vid första köpet hade jag idag legat i princip på ±0. Istället ligger innehavet just nu på +58 %!

Här är utvecklingen på hela portföljen som startade i mitten på juli:

Om man tittar på grafen ser det ju inte så kul ut, men anledningen är att portföljen haft svårt att hänga efter en stark börs, +10,94 %, när den började på 0 kr och slutade med 40 % i likvida medel. Sett till investerade kronor per den 30 december motsvarar det en värdeökning på +8,4 %. När jag väl börjar närma mig fullinvesterad räknar jag med att slå index med råge.

Värt att nämna är också att jag under året blivit kund hos Nordnet. När de hade en promo att bjuda nya kunder på var sin HM-aktie kunde jag inte hålla mig borta, när de dessutom kör courtagefritt på Stockholmsbörsen upp till 80 000 kr. Jag lägger numera allt barnsparande dit. Något oväntat blev det även en börsintroduktion där eftersom jag på senare tid sett att Nordnet blir partner medan Avanza inte blir det. Lite irriterande eftersom jag gillar att kunna delta i börsintroduktioner på belåning, så behöver jag inte reservera en massa likvider när jag ändå aldrig blir fullt tilldelad. På Nordnet har jag ju inga tillgångar att belåna än, så det går ju inte. Så alla grafer ni sett inkluderar såklart inte Nordnetportföljerna, men i relevanta fall har jag inkluderat belopp.

När jag började med bloggen satte jag även upp långsiktiga mål för att bli ekonomiskt oberoende. Med hjälp av z2036 sparkalkylator gjorde jag vissa antaganden om möjligt sparande, utdelningar, värdeutveckling och fick fram följande matematiska plan:


Som ni ser ligger jag efter i den matematiska planen. Till viss del beror det på att jag räknade alla portföljer när jag tog fram den, medan jag i uppföljningen inte räknar med barnspar, pensioner och fru Maxa Allts konton. Jag lämnar planen som den är och tror att jag kommer ikapp en del till 2017.

Avslutningsvis under ämnet ekonomi vill jag bara nämna en fin achievement: Jag fick två kursdubblare under året, Acando och Ferronordic Pref. Väldigt skoj, särskilt att en av dem var en preferensaktie. Det hade jag aldrig kunnat förvänta mig. Only in Russia...

Trots kursdubblarna måste nog den bästa achievementen ändå vara att jag har kunnat sova gott om nätterna. Ingen oro för innehaven, även fast portföljvärdet vissa dagar föll med närmare 30 000 kr. Med en riskspridning, visserligen lite väl tung i fastigheter, och fokus på utdelningar snarare än värde har jag inte varit orolig, inte ens vid Brexit eller Trump-vinsten. Det har varit väldigt skönt, och helt enligt plan att portföljerna ändå ska sköta sig mest själva. Eftersom jag trots allt slutade på +15 % under året kan man ändå inte påstå att jag blivit särskilt testad, men målet var hur som helst uppnått.

Ekonomi - mål 2017

1. Tillföra minst 200 000 kr i form av sparande till pengamaskinen
2. Sparkvoten ska i genomsnitt vara mer än 55 %.
3. Utdelningarna ska överstiga 54 000 kr under året
4. Portföljvärdena exkl pensioner, barnspar och Fru Maxa Allts egna konton ska överstiga 1 100 000 kr.

Hälsa, familj, jobb, fritid, socialt - uppföljning 2016

Förutom pengar har jag ju lite mål även för mig personligen, hälsa, jobb och socialt umgänge. För 2016 hade jag satt upp följande mål:

Hälsa - Gå ner till 75 kg och klara milen under 50 minuter.
Utfall: Jag lyckades gå ner till 77 kg, men efter julledigheterna landade vågen på 79 kg. Fortfarande bättre än 2015, men ändå inte riktigt nöjd. Jag klarade inte milen, men i alla fall 8 km under 50 min.

Familjen - Umgås mer med familjen och se till att herr och fru Maxa Allt är synkade gällande hela Maxa Allt-konceptet.
Utfall: Det fick bra till sommaren, sen tappade vi en del under sommaren och hösten. Båda fick plötsligt och samtidigt dubbelt så mycket att göra på jobbet. Det slet på oss, men samtidigt var vi överens om vad vi vill uppnå. Framför allt på helgerna hade vi kunnat bli ännu bättre på att hitta på saker.

Jobb - Jag ska öka min lön med minst 4 % och ha en sidoinkomst på minst 5000 kr.
Utfall: Löneförhöjning på 1,7 % blev en stor besvikelse, som jag skrev om här. Sidoinkomsterna uppgick till 11 151 kr efter skatt. Det innefattar ersättning som kassör från föreningen, affiliates via bloggen, marknadsundersökningar och att ha sålt prylar. Jag har ännu inte kunnat casha ut en enda krona för annonser på bloggen, vilket är lite av en besvikelse. Det är ju inte målet med bloggen, men det hade varit kul att få någon krona extra, bara för att kunna säga att man har en sidoinkomst :)

Fritid - jag ska fortsatt kunna unna mig tid vid datorn och TVn utan att ha dåligt samvete.
Utfall: Ja, jag har kunnat sitta en hel del med t.ex. Heroes of the Storm och säkert 200 TV-avsnitt, med endast en smula dåligt samvete.

Socialt - jag ska umgås mer med vänner och kollegor och bredda min umgängeskrets.
Utfall: Jag är fortfarande inte nöjd med hur det har gått. Har umgåtts mer med kollegor på jobbet, vilket har känts väldigt trevligt, men i princip alla har sagt upp sig. Bummer.

Hälsa, familj, jobb, fritid, socialt och blogg - mål 2017

Hälsa - Gå ner till 75 kg och klara milen under 50 minuter. En favorit i repris!
Familjen - Mindre bråk och stök och mer harmoni hemma. Mer tålamod med barnen. Vet inte hur detta ska mätas, får väl bli på känsla i samråd med vad fru Maxa Allt tycker.
Jobb - Få min första chefstjänst med personalansvar. Sidoinkomst på minst 10 000 kr.
Fritid - Någon planerad aktivitet varje helg, stor som liten. Oftast med familjen, ibland med vänner.
Socialt - Vi ska träffa vänner mer, minst två gånger i månaden. Åka på utflykt tillsammans på helger, bjuda hem dem till oss eller bjuda in oss till dem :)
Blogg - Jag ska skriva minst ett inlägg i veckan, inte nödvändigtvis lika långa som det här. Nå 10 000 träffar i månaden.

That's it! Om man summerar allt så tycker jag 2016 ändå blev ett lyckat år. Med lite mer fokus och färre sjukdagar hoppas jag 2017 blir ännu bättre. Jag önskar er alla ett lyckat 2017, med många #sparadkrona, fina investeringar och bra personlig utveckling!

Hur har det gått för er 2016? Har ni satt upp några mål sedan tidigare, och klarade ni dem? Nya mål för 2017? Det hade varit kul att se hur det går för er läsare!

Annons med bra sparränta:

2 kommentarer:

  1. Läsvärt inlägg! Jag gillar tankesättet att förutom att fokusera på ekonomi även vilja få ut max när det gäller familj, jobb och hälsa, eftersom allt hänger ihop. Bra jobbat!

    SvaraRadera
    Svar
    1. Tack Björn, kul att det uppskattas! Jag är ju ingen börsexpert, har ingen ekonomisk utbildning, men kände att helhetskonceptet hade varit givande, en sorts "case study" där jag visar att "vem som helst" kan göra "något". Det är nog många där ute i liknande situation, medelklass med två småbarn som fastnat i ekorrhjulet. Många följer och läser experternas råd och bedrifter, vare sig det gäller börsen, träning eller annat, men kanske känner sig så långt ifrån, kanske underlägsna och känner "det där klarar aldrig jag". Det är lite det jag vill komma åt, att visa att "om jag kan, kan alla". På alla plan.

      Radera