• Startsida
  • Mina mål
  • Ekonomi
  • Min portfölj
  • Verktyg
  • Om mig
  • Deals

lördag 27 augusti 2016

Handel vid löning och av kändisar kursdrivande?


Jag har tidigare skrivit om ifall svenskarnas insättningar på aktiedepåer direkt vid löning har någon kurspåverkan. Ämnet är högst aktuellt igen då #uppesittarkväll trendade som #1 på Twitter natten till den 25:e augusti, och Miljonären har skrivit om det också på sin blogg. Han menar dock att han skämtade då några hundra Twittrande småsparare knappast kan påverka aktiekurser. Så är det såklart men alla småsparare hänger ju inte på Twitter. Alla på Twitter är ju inte heller småsparare och vissa har mer eller mindre räckvidd och påverkan på andra småsparare. Mer om det nedan.

Jag följde upp min analys av hur Castellum (fastighetsbranschens mellanmjölk) rör sig dagarna kring löning med 4 nya månader sedan förra inlägget. Så här ser det ut de senaste 17 månaderna.

CastellumStängningskursJämförelse
MånadLönedag -1LönedagLönedag +1Kursstigning~15:e15:e +1Kursstigning
April (2015)136.7137.4138JA136.2135.7NEJ
Maj (2015)125.7125.2124.3NEJ127.4127.1NEJ
Juni (2015)119.1118.7119.3JA120.3117.7NEJ
Juli (2015)125.2124.9123.3NEJ127.5130.6JA
Augusti (2015)115.3119.2118.4JA128.6128.9JA
September (2015)116.9118.9116.9-117.2117.9JA
Oktober (2015)125.9127.2127JA122121.4NEJ
November (2015)122.7123.9123.6JA121121.8JA
December (2015)118.7120.4119.4JA116.8117.2JA
Januari (2016)123123.8123.6JA114.6112.8NEJ
Februari (2016)125.4128.9129.2JA124.2123.5NEJ
Mars (2016)126.9127.6128.7JA132.3133.4JA
April (2016)125.9127.3129.8JA126.8126.1NEJ
Maj (2016)112.4113.3115JA127.8128.3JA
Juni (2016)116.5118113.9NEJ, Brexit, räknas ej113.1111.4NEJ
Juli (2016)125.8126.8127.2JA124.6123.9NEJ
Augusti (2016)130.1130.3130.6JA131.3130.2NEJ
Totalt JA: 13,5/16 = 84 %41 %

Juni månads lön hamnade precis innan midsommar och Brexit där typ allt föll kraftigt. Det är därför ointressant i denna mätning jag räknar bort det. Resultatet är att i 84 % av alla månader går kursen i Castellum upp direkt efter löning.

Kan detta bero på löningen då eller är det enbart andra faktorer? Castellum har ju närmare 24000 aktieägare. Låt oss anta att alla dessa i genomsnitt sätter in 2000 kr var och köper Castellum för 25 % (500 kr) blir det ändå handel för 6 miljoner kr. Total omsättning den 26 augusti var ca 52 miljoner kr och 25 augusti var det ca 47 miljoner kr så det känns inte som ett totalt orimligt antagande. Så är en handel på 6 miljoner kr, eller 13 %, extra i Castellum dagen efter löning kursdrivande? Om man tittar på mätvärdena ovan så blir mitt pseudovetenskapliga svar JA, om än i måttlig skala, i 84 % av fallen.

Jag kan även tillägga att Castellum fått närmare 2400 nya aktieägare på Avanza sedan slutet på april som var runt tiden då #uppesittarkväll startade. Tolka det hur ni vill ;)

Mätningen är såklart mest på skoj och man får ta det för vad det är. Det är ju inte så att alla aktieägare hänger på Twitter och handlar Castellum dagen efter på grund av #uppesittarkväll, men det blir nog ändå att jag väntar med investeringar till när det känns bäst och inte vid ett fixt datum. Alla mina insättningar går alltid direkt till att amortera portföljkrediten så jag är aldrig orolig för arbetslöshet i pengamaskinen. När jag ser en dipp på ett av mina innehav, särskilt vid en rapport, och jag fortfarande tror på bolaget, köper jag på mig då istället. Marknaden brukar enligt min erfarenhet överreagera vid nyheter så jag brukar passa på. För tillfället är jag ganska nöjd med antalet innehav, men ibland får jag nya tips från bloggar och #uppesittarkväll. Det svåra tycker jag är när man ska sälja ett innehav, men det ämnet förtjänar ett helt eget inlägg.

En annan sak som är ett återkommande ämne är kända profilers rekommendationer av värdepapper. Det finns en solklar koppling kring rekommendationer av analytiker och och kurser, men hur är det med mer eller mindre anonyma profiler på bloggar, Twitter etc? Kolla vad som hände dagen efter den omåttligt populäre och duktige Kavastu rekade investmentbolaget Svolder på sin blogg (ett inlägg som jag förresten tyckte var grymt bra):


Sedan nyligen har Kavastu infört en regel att han helt enkelt censurerar namnet på värdepappret på sina affärer tills de nått minst 10 miljoner kr i omsättning den dagen. Det kanske är bra på ett sätt, men å andra sidan är det trist att det behövs. Det kanske är oundvikligt, eller?

Man ska vara kritisk när man läser rekommendationer oavsett var och av vem. Med dagens oändliga möjligheter till informationshämtning och -spridning ska man fråga sig: Är det bara vänskapliga tips eller finns det baktankar? Det är ju inte bara på Twitter och bloggar man ser detta fenomen utan även poddar, forum, Shareville osv. Det var ju inte länge sedan några personer blev åtalade för falska tips och rekommendationer på olika forum. Det kan gå ända upp på företagsledningsnivå, till exempel så väntar Fingerprints förre VD Johan Carlström åtal för grovt insiderbrott för insiderhandel i kapitalförsäkringar (där värdepapper tekniskt ägs av försäkringsbolaget) precis innan publicering av nyheter.

Jag är dock övertygad att de allra flesta har ärliga (och mer eller mindre skickliga/insätta) och rent av vänliga uppsåt med att dela med sig av åsikter, analyser och tankar kring värdepapper, men poängen blir ändå: Tänk efter och läs på själva innan ni investerar, oavsett vem som rekommenderar vad och på vilka grunder!

Med det sagt tänkte jag från början egentligen inte att detta skulle bli ett domedagsinlägg, utan en reflektion på olika sätt marknaden kan påverkas. Oavsett vad fortsätter jag hänga på #uppesittarkväll, mest för att det är en skoj grej att diskutera med likasinnade och det är alltid kul med tips på bolag man inte hört talas om eller på börser utanför Sverige!

Hur tänker ni andra som handlar kring löning, köper ni så fort pengarna är inne eller väntar ni? Hur väljer ni bolag att köpa för månadspengen?

Och ni som hakat på #uppesittarkväll-trenden, handlar ni direkt om ni ser tips från en kändis?

--- Uppdatering 2016-08-29 ---
Efter lite bra feedback på min undersökning om handel kring löning gjorde jag en jämförelse på utvecklingen i Castellum från 15:e (eller närmast bankdag innan) till 16:e (eller närmaste bankdag efter). Resultatet är att under de senaste 17 månaderna har kursen gått upp i 41 % av fallen. Alltså, kursen går upp i 84 % av fallen vid löning men endast i 41 % av fallen i mitten på månaden. Detta visar att det faktiskt finns en skillnad. Jag mätte skillnaden just runt löning men det kan ju också härledas till månadseffekten som Simon Eklund nämnde i en kommentar. Mätningen är fortfarande väldigt enkel eftersom jag bara mätt slutkurser och från en dag till en annan och bara på 17 mätvärden. Man hade säkert kunnat mäta genomsnittskurser över några dagar en en period på några år om man hade orkat. Oavsett vilket är effekten ganska tydlig! Jag jämförde även omsättningen runt löning jämfört med övriga dagar på månaden rent visuellt i graferna men fann dock inga speciella avvikelser eller mönster i detta fall.

fredag 12 augusti 2016

Vem vill bli miljonär?


Som bekant har undertecknad sedan ett drygt halvår ägnat stor uppmärksamhet till konceptet #sparadkrona. Det innebär kort och gott att man minskar de onödiga utgifterna för att kunna slänga in några extra kronor i pengamaskinen. Detta sparande kan vara saker som:
  • Skippa plastpåsar i affären (dubbel vinst med miljöeffekter)
  • Ta kollektivtrafik eller cykeln istället för bilen (dubbel vinst med miljö/hälsoeffekter)
  • Handla på rea
  • Handla ekonomiförpackningar
  • Göra egen lunchlåda
  • Jämföra priser på allt, på t.ex. Compricer (annons)
  • Brygg kaffe istället för enstaka Nespresso
  • Skippa snacks, läsk (dubbel vinst med hälsoeffekter)
  • Sluta röka/snusa (dubbel vinst med hälsoeffekter)
  • Säga upp TV-abonnemang (dubbel vinst med hälsoeffekter)
  • Skippa fika på caféer (dubbel vinst med hälsoeffekter, lite minus på det sociala)
  • Skippa överflödiga restaurang- och krogbesök
  • Städa själv, skippa städhjälp

Ja, ni fattar. Många bäckar små helt enkelt. Detta är ett koncept som alla som verkligen vill kan ta till sig. Mycket handlar om att byta ut bekvämligheter och faktiskt göra något själv. För att boosta det ytterligare kan man gå steget längre med #tjänadkrona, alltså extrainkomster. Det sägs ju att den genomsnittlige dollarmiljonären har mer än 5 olika inkomstkällor. Varför ska man endast förlita sig på lönen? Ju mer jag tänker på det desto mer mår jag dåligt av det faktum att man är helt beroende av någon annan för att försörja familjen. Får man kicken får bidragen hålla en flytande tills man hittar ett annat beroende som kan försörja en.

Extrajobb kan vara ett hur vitt begrepp som helst. Det kan vara allt från att starta eget företag till att panta burkar. Även om det förstnämnda är mitt mål på längre sikt tänkte jag fokusera detta inlägg på det senare, alltså småsakerna som inte kräver någon större investering mer än lite tid och som alla kan ta till sig.

Jag har tidigare skrivit lite om spar- och extraknäckstips, att sälja prylar, presenter och handla hos grossist samt ett mer grundligt inlägg om spar- och inkomsttips i bloggen. Läs gärna dessa. Jag ska inte upprepa mig här, men det handlar kort om sparande enligt ovan samt inkomster via t.ex. marknadsundersökningar, panta burkar och sälja prylar. Den gemensamma nämnaren för alla tipsen är att det enda som krävs är din tid.

Då till huvudfrågan: är det värt det? Låt oss titta på det! Jag använder här en jämförelse med en genomsnittlig svensk med genomsnittligt konsumtionsutrymme, alltså det som är kvar av disponibel inkomst efter boendet är betalt. Jag använder termen konsumtionsenhet som enligt SCB räknas så här:


Siffran för vad som är kvar av disponibel inkomst efter boendekostnader (enligt SCB år 2013), för genomsnittet över alla åldrar, boendeformer och familjekonstellationer, är 166300 kr per år per konsumtionsenhet. Utgifterna per konsumtionsenhet (enligt SCB år 2012) låg på 148771 kr exkl boendekostnader. Kvar får då en genomsnittskonsumtionsenhet 17529 kr per år, eller 1461 kr per månad efter boendet och alla utgifter är betalda. Det är oklart om siffran för utgifterna inkluderar semester, men låt oss anta att de gör det. En ensamstående har då alltså ett utrymme att spara 1461 kr per månad. Det är denna siffra som är viktig, och det återkommer vi till nedan.

Så åter då till hur mycket man kan spara eller tjäna på småsaker. Jag kan ta min egen maj månad 2016 som exempel. Utöver vanligt sparande och sparsamhet hade jag följande extrasparande och extrainkomster:

Extra inkomsterKrSparat inKr
Föreningen800Fönstertvätt500
Marknadsundersökningar74Klippning290
Marknadsundersökningar52
Marknadsundersökningar51
Marknadsundersökningar81
Kreditkortsbonus150
Sålt prylar470
Summa1678790
Totalt2468

Jag har alltså sparat och tjänat 2468 kr mer än vanligt den månaden. Jag ska tillägga att detta är lite högre än normalt, t.ex. får jag bara arvode från föreningen en gång per år och fönstertvätt hade jag en gång per kvartal. Jag säljer inte heller så mycket prylar varje månad, men andra sidan har jag lite andra inkomster och sparande andra månader, t.ex. däckskifte, städhjälp, affiliates. Hur som helst, om genomsnittssvensken hade gjort detta hade dennes sparförmåga ökat till 3929 kr, alltså med otroliga 169 %. Om man dessutom lägger till "vardagssparandet" enligt tidigare tips såsom lunchlåda, skippad fika och utekväll så hade denna siffra stuckit iväg ännu mer.

Låt oss använda vår trotjänare z2036:s sparkalkylator. Vi antar att genomsnittssvensken är duktig och investerar hela sitt sparutrymme varje månad. Först med sina egna medel, alltså 1461 kr per månad, och därefter med mina tips, alltså 3929 kr per månad. Vi räknar med en avkastning på 8 % och återinvestering av avkastningen (ränta-på-ränta) och att man håller disciplinen i 20 år.

Före:

Efter:

Efter 20 år är värdet ca 750 000 kr före extrasparande och extrainkomster och nästan 2 000 000 efter. En skillnad på 1,25 miljoner kronor!

Frågan är då, hur mycket kostar detta i form av tid? Enligt mina överslagsräkningar kostade mig det extra arbetet i maj ca 10 timmar, så 10 timmar per månad. Det kan låta mycket, men man får till att använda rätt timmar, alltså timmar som annars ändå inte ger dig någonting. Jag använder dötid för att göra marknadsundersökningar och fixar större grejer på helgen. Man kan kanske tvätta fönstret istället för att zappa på TVn mellan reklam och Big Brother? Ett annat alternativ är att förvandla sysslorna till något kul, t.ex. involvera barnen och göra det till en aktivitet. Att dammsuga brukar de tycka är roligt och att plocka undan sina leksaker blir en tävling på tid när "dammsugarmonstret" kommer och ska äta leksakerna. Man kanske även kan se städningen som motion?! Det handlar om inställning och bekvämlighet. Är du beredd att ändra tankebanor om vad som är jobbigt eller vad du förtjänar? Räds du inte att göra saker själv och få lite skit under naglarna? Då kanske bli miljonär är något för dig!

Om vi tittar tillbaka på punktlistan längst upp kan jag säga att jag numera använder samtliga själv (förutom röka/snusa som jag aldrig gett mig in på). För min del innebär det en besparing på minst 1500 kr i månaden (800+ kr enbart på lunchlådor) förutom de saker jag redan räknat på jämfört med mitt tidigare "slösaktiga" liv. Med dessa 1500 kr och inklusive de sparade/tjänade kronorna enligt ovan hade genomsnittssvenskens sparförmåga ökat med 272 % till 5429 kr! Med denna siffra i sparkalkylatorn ser det ut så här:


Nu snackar vi alltså 2 753 000 kr på kontot om 20 år efter småsparande och småtjänande.

Nu borde vi ha lite mer data för att kunna svara på frågan "Är det värt det?"

Svaret är högst individuellt. Alla värdesätter sin tid olika. Här kommer lite motargument jag hört från egna vänner och bekanta när jag berättat lite om mina idéer.

"Jag kan lika gärna jobba över 2 timmar så får jag lika mycket som dina 10 timmar".
Skitbra! Gör det. OCH spara i 8 timmar enligt mina tips. Jag är övertygad om att de flesta sitter med dötid som inte ger någonting. Se till att timmarna jobbar för dig! Dessutom är skatteeffekterna mycket bättre på sparande än på extra inkomster.

"Några hundralappar gör knappast någon skillnad."
Jo, se ovan.

"Jag har så låg inkomst att jag inte kan spara något!"
Det låter trist. Kanske kan du byta jobb? Löneförhandla? Flytta till billigare boende? Sälja bilen? Ibland krävs det att man gör lite större förändringar i sitt liv för att komma över ytan. Börja med småsparandet enligt ovan och se hur det går. Dessutom kanske just extrainkomster vore något för dig? En hundralapp extra är en hundralapp sparad vilket är oändligt mycket mer än 0.

"Men man måste ju leva också!"
En klassiker. Javisst säger jag. Jag lever fortfarande gott. Min poäng ovan var ju att använda tid som ändå inte ger dig någonting. Handen på hjärtat, gör verkligen alla timmar på dagen dig lyckligare? Bränn pengar på det som betyder "leva" för just dig. Spara allt annat. Jag lovar att du kan hitta något.

"Men jag menar att jag faktiskt gillar Amaronevin och resa och dyra prylar och..."
Jamen trevligt! Det gör jag med. Jag dricker Amarone ibland och har rest utomlands två gånger i år. Jag har en fet TV och fet ljudanläggning också. MEN, jag ser till att hitta sakerna och aktiviteterna som verkligen ger mig något! Jag måste inte ha ALLT. Jag skippar den dyra bilen, nya mobilen, afterwork varje fredag osv till förmån för just det som jag faktiskt gillar. Och det går hur bra som helst.

"Man måste ju ha fritid med! Jag gillar att kolla på TV, hade aldrig klarat mig utan Game of Thrones!"
Japp. Håller med. Jag kollar på också på serier och filmer. Säkert 2 timmar om dagen. Men det är aktivt tittande, jag tittar när jag känner för det och varje minut ger mig någonting. Jag kollar på det jag verkligen vill se och skiter i skiten så att säga.

"Jag kommer att vara för gammal för att kunna använda pengarna"
Det där är kortsiktigt tänkande. Tror du allvarligt att du inte kommer att ha behov av pengar, eller frihet för den delen om 20 år?

"Pengar är inte allt."
Ja, det stämmer. Om man vill kan man räkna i tid istället. Om man i mina exempel ovan byter ut pengar mot tid och någon med mina tips får 2,75 miljoner på 20 år kommer det ta 36 år för genomsnittsvensken. Med 2,75 miljoner på kontot kan man få stora friheter, t.ex. slippa slava för sin arbetsgivare och istället leva livet. Kanske en jordenruntresa varje år, enbart på aktieutdelningar låter som något? Så varför lägga 16 år mer av sin dyrbara tid för att möjliggöra valfriheten?

"Jag har barn, det blir ingen tid över!"
Bra poäng, jag har själv använt den då jag har 2 barn som faktiskt tar en massa tid. Svaret här får bli densamma som ovan. Jag är övertygad om att du har någon form av dötid någon gång under veckan. Visst ligger du i soffan och slappar ibland? Hade tiden kunnat jobba bättre för dig?

Så, slutligen, är det värt att lägga tid och energi på att spara in på småsaker och tjäna små extrainkomster? Mitt svar är: JA.

Mina exempel passar inte alla, men alla har exempel som passar just dem bara man tänker till och är beredd att sluta vara bekväm! Sparade pengar och extrainkomster ger en dubbel hävstång på vägen till att bli miljonär. Lägg sedan till ränta-på-ränta-effekten så blir det en en fin snöboll! Det låter som en klyscha, men "många bäckar små" är verkligen sant!

Bekväm idag eller fri imorgon? Your call.

Hur ser ni läsare på det hela? Har ni fler motargument? Har du fått inspiration eller en tankeställare? Kommentera gärna!

måndag 8 augusti 2016

Fimpade Handelsbanken


Detta inlägg handlar om mina erfarenheter som kund hos Handelsbanken, där jag lite motvilligt blev kund för lite mer än ett år sedan. Jag hade lite dålig erfarenhet av dem sedan tidigare men fick via jobbet ett ganska OK erbjudande om bolån. Det handlade om ca 2,85 miljoner (ca 82 % belåning) och vi fick en ränta på 1,40 % bundet på 1 år. Jag hade sett bättre räntor såklart, men då handlade det om folk som hade lägre belåningsgrad men framför allt större engagemang hos banken. Varje gång jag diskuterat bolån med en storbank har de frågat om hur mycket aktier/fonder jag kan föra över till dem. Jag har kategoriskt sagt nej till detta eftersom jag är lite av en Avanza fanboy. Så fort jag nämner att jag har portföljerna på Avanza tar diskussionen slut. I 100 % av fallen. Bankmännen vet att de inte kan konkurrera med Avanza när det gäller utbud och kostnader så de släpper det helt enkelt och går vidare. Jag fick ändå bli kund eftersom vi hade ramavtal via mitt jobb. Fick gratis internetbank och kredit- och bankkort också, en helt OK deal alltså! Det som var lite udda var att en stående överföring kostade 15 kr per månad. Tidigare hade jag stående överföringar till barns och syskonbarns Avanzakonton men detta skulle alltså kosta oss 60 kr / månad i fortsättningen. Löjligt! Jag satte helt enkelt larm i mobilen om att göra överföringarna manuellt varje månad och levde med det.

Nåja, jag skrev innan att jag hade tidigare dålig erfarenhet av Handelsbanken. Låt mig berätta om det innan jag går vidare. Det var för 4-5 år sedan då det var tal om att köpa hus för första gången, precis innan regeln om max 85 % belåning infördes. Vi bodde då i hyresrätt och hade börjat bygga upp en kassa från 0. Efter några års sparande hade vi kommit upp i ca 300000 kr vilket vi tyckte var mäktigt. Tyvärr bor vi i en region där bopriserna är haussade deluxe och villor börjar på ca 3 miljoner (i byarna utanför stan). Man behövde då 450000 kr i kontantinsats, men vi visste ju att lagfart och förmodligen pantbrev skulle tillkomma. Alltså behövdes minst 500000 kr kontant för att köpa ett standardhus, och sen kanske lite renoveringar på det. Jag kan tillägga att vid den här tiden hade vi båda fasta heltidsjobb med en lön som var bra över en medellön vilket innebar ett hyfsat bra cash flow men lite i underkant med likvider.

Jag frågade vår bankman: "Vilka alternativ finns det om man inte har 500000 kr kontant?" insinuerande lite på ett blancolån med schyst ränta. Bankmannen skruvade lite på sig, och sade sedan: "Jaaa, man kan ju be sina föräldrar om ett förskott på arvet..." Ridå. Både jag och frugan blev helt paffa. Mannen framför oss sade i princip på att vi skulle be våra föräldrar dö lite snabbt. "Det var ju en trist inställning" sade jag och vi ställde oss upp och gick. Till slut blev vi kunder hos Skandiabanken istället. Vi fick låna 300000 kr av min familj för det fanns ju inga andra vettiga alternativ. Jag såg det dock inte som förskott på arvet...

Tillbaka till nutid. I våras gick bindningstiden ut och det var dags för omförhandling. Jag fick en offert på ett nytt lån på samma bindningstid med företagsrabatt. 1,50 % i ränta, alltså en höjning på 0,10 %-enheter. "Varför höjer ni? undrade jag. "Marknadsförutsättningar" svarade kvinnan på andra sidan luren. Jag berättade att min fru fått erbjudande via sitt jobb på 1,34 %. Tyvärr krävde det lånet dubbel amortering vilket vi ville undvika, men det sa jag såklart inte. Jag sa att jag kunde tänka mig mötas på mitten och vara kvar om jag fick samma ränta som innan, alltså 1,40 %.

- "Du kan inte tänka dig att flytta in dina värdepapper hit då?" frågar hon.
- "Naeee.. alltså. Jag har Avanza. De är mycket billigare" svarar jag.
- "Är du säker?" frågar hon.
- "Vad har ni för courtage då?" frågade jag.
- "0,09 %, minst 99 kr" svarar hon.
- "Det är ju minst 5 gånger vad jag betalar idag, per affär... nej tack. Men i alla fall, jag har ju blivit en mycket bättre kund sedan förra året. Jag har sparat 80000 i tjänstepension hos er och sätter in 5200 kr per månad, har amorterat 35000 kr på lånet, huset är säkert värt 200000 kr mer idag och vi har högre löner. Borde det inte innebära en lägre risk och bättre affär för er nu? Ni har ju en marginal på minst 1,3 %-enheter på detta lån" svarar jag.
- "Alla våra kunder innebär låg risk. Jag ska snacka med min chef och återkommer!" avslutar hon.
- "Tack och hej..."

Efter några timmar får jag ett mail i stil med: "Vi kan erbjuda dig en ränta på 1,40 % om du flyttar alla dina portföljer till oss". MEN HALLÅ. Jag sa ju till er att jag INTE var intresserad att göra detta. Ridå igen.

Blev riktigt lack efter detta och letade direkt efter alternativ. Via en blogg (minns inte vilken, men tack!) hittade jag att Danske Bank har ett finfint erbjudande för SAKO-medlemmar. 1,29 % i ränta. Inga krav på övriga engagemang, samma amortering som tidigare. Inget tjafs! Tur att fru Maxa Allt är medlem i SAKO. Två samtal och ett påskrivet kontrakt senare är lånet flyttat. Dessutom hade jag inte längre något incitament att ha kvar tjänstepensionen hos Handelsbanken så den flyttade jag samma dag till Avanza, och passade på att säga upp mina kredit- och bankkort samtidigt. Nu har jag endast lönekonto och internetbank hos Handelsbanken, och därmed 0 kr per år i avgifter.

Bolåneflytten till Danske Bank innebär en besparing på nästan 6000 kr per år för oss på bolånet, före ränteavdrag. Dessutom sparar jag en massa gifter på tjänstepensionen och kortavgifter de aviserat att införa. Nu kanske jag inte är den bästa bankkunden där ute, men det känns ändå dumsnålt att bara släppa kunder så där. Vi genererade närmare 40000 kr till dem per år, och till vilken kostnad för dem? Ytterst marginell skulle jag vilja påstå. Jag var ju beredd att mötas på mitten men icke!

Tyvärr så äger jag en ganska stor post i Handelsbanken. Min inställning är att jag ska gilla affärsidén och bolaget som jag äger, men kan tyvärr inte säga det om Handelsbanken. Jag förstår inte att de är så stora och solida på privatmarknaden som de är när de behandlar småkunder och potentiell vinst på det viset. Enda förklaringen är att jag tror att alla storbanker gör så här. Kartellbildning kanske? Ärligt talat förstår jag inte hur folk kan sitta kvar med depåer hos dem över huvud taget när det finns alternativ som Avanza och Nordnet. För bolån finns ju jämförelsetjänster, t.ex. Compricer. Vem bryr sig om det är en nischbank man lånar hos? Det enda som spelar roll är väl räntan, eller smakar lånet bättre hos en storbank? Alla tycker nog inte att det här med #sparadkrona är något att ha!

Vad tycker ni? Är det någon som har liknande erfarenheter av (stor)bankerna? Finns det något positivt med dem ur slutkunds synvinkel?

fredag 5 augusti 2016

Månadsrapport juli 2016

Ekonomi

Juli blev ett återhämtningsrally från Brexit. SIX30 Return Index stannade på +4,86 % vilket resulterade i den bästa julimånaden sedan 2013. Portföljerna slutade på +6,37 % vilket jag är nöjd med och ganska tryggt över index.


En liten brasklapp: Avanza har fått fel GAV på Tobin Properties Pref efter deras inlösen vilket har gjort att det ser ut som jag gjort en ofantlig vinst på dem. Vet inte om detta påverkar grafen, men vi får väl se nästa månad när de förhoppningsvis rättat till det.

Mitt mest populära inlägg var då jag startade en Magic Formula-portfölj. Kortfattat tänkte jag använda denna strategi till min nyinflyttade tjänstepension där jag hade ca 70000 kr i likvider. Enligt formeln och Börsdata valde jag ut värdepapper på svenska och norska börsen. Jag inkluderade oljerelaterade bolag då dessa fått otroligt mycket stryk på sistone och det känns som att de borde kunna få revansch snart? Tanken är att välja ut ca 14 värdepapper och investera ca 5000 kr i varje. Det blir utspritt i små poster om < 600 SEK för att minimera courtage och sprida GAV. När jag är fullinvesterad om ungefär en månad låter jag portföljen vara i ett eller två kvartal. Därefter kollar jag formeln igen och byter ut de värdepapper som fallit ut ur listan och ersätter med nya inhoppare.

Så här ser portföljen ut per 2016-08-05:


Ändringar sedan förra inlägget:
Nytt innehav: Avance Gas och jag har hunnit köpa två poster då den fallit ganska kraftigt.
Nytt innehav: Securitas efter en fin rapport seglade den in på plats 16 i listan
Nytt innehav: Black Earth Farming
Köpt: Lucara Diamond
Köpt: Aqua Bio Technology
Köpt: Kvaerner

En observant läsare uppmärksammade mig på att SAS bara finns med i listan pga en engångspost (655 MSEK återbetalning av böter). De har alltså fortfarande negativt operativt kassaflöde. Jag får se hur jag gör med SAS, men till dess fryser jag inköpen och stannar på en minipost på < 600 SEK. Jag saknar fortfarande Dedicare och Novotek då de ökat väldigt mycket på sistone. Jag satte köporder på lägre kurser men fick inte igenom dem. Jag kanske frångår min egna strategi att köpa utspritt oavsett kurs men i dessa fall kändes det helt enkelt för dyrt. Jag fortsätter spana efter kursnedgångar i dessa, eller så skippar jag dem helt enkelt.

En intressant observation med detta initiativ är att man lär sig lite mer om lite mindre bolag. Det är skoj att köpa mycket, ofta och i små poster. Jag har ju varit lite otålig på sistone med buy-and-hold och detta har varit ett kul inslag av aktivitet på börsen.

Eftersom jag startade portföljen den 27 juli har jag lite för lite data för en månadsutveckling men här är utvecklingen hittills. Nästa rapport visar jag för augusti månad.


Portföljen slår i alla fall index!

Vid löning fylldes pengamaskinen på med 25000 kr och 6000 kr sparades till vår Thailandsresa. Jag gjorde en liten tabbe eftersom jag hade glömt semesterutgifter på 7300 kr. Jag kom på detta efter överföringen till Avanza så jag fick plocka dessa ur reserverna (fru Maxa Allts konto) :)

Månadens affärer (exkl Magic Formula som redovisas separat):
2016-07-05 - Köp Nordea: 80 st @ 69,35 kr, totalt 5562 kr
2016-07-05 - Köp Byggmax: 16 st @ 63,25 kr, totalt 1015 kr
2016-07-05 - Köp Investor A: 50 st @ 275,40 kr, totalt 13804 kr
2016-07-05 - Köp Akelius Residential Pref: 50 st @ 300,50 kr, totalt 15063 kr
2016-07-06 - Köp Volvo: 16 st @ 79,05 kr, totalt 1268 kr
2016-07-06 - Köp Doro: 150 st @ 54,75 kr, totalt 8234 kr
2016-07-06 - Köp Handelsbanken A: 200 st @ 91,40 kr, totalt 18326 kr
2016-07-06 - Sälj Akelius Residential Pref: 1 st @ 301,50 kr, totalt 301 kr
2016-07-13 - Inlösen Tobin Properties Pref: 225 st @ 110 kr, totalt 24750 kr
2016-07-20 - Köp Follicum: 1500 st @ 3,57 kr, totalt 5374 kr

Nettoköp: 43595 kr

Det blev alltså en hel del köp i juli. Mestadels var det på en tjänstepension. Eftersom Tobin gjorde inlösen fick jag en hel del likvider som jag var ganska passiv med. De gick till att amortera belåningen på portföljerna istället.

Man kan se mina innehav mer detaljerat och uppdaterat här.

Månadens utdelningar blev:
2016-07-04 - PIMCO Municipal Income Fund III (US, skattefritt): 131,46 kr
2016-07-14 - ABB: 421,20 kr
2016-07-18 - Realty Income Corp (US, efter skatt): 44,91 kr
2016-07-19 - Ränta Fasträntebevis US Steel: 108,75 kr
2016-07-19 - Ränta Fasträntebevis Avon: 245 kr
2016-07-29 - Walt Disney Co: 20,74 kr
Summa: 972,06 kr

Juli månad blev som väntat årets näst sämsta (efter januari) när det gäller utdelningar. Jag antar att portföljerna också förtjänar semester! Utdelningarna går såklart rakt tillbaka till pengamaskinen i form av amortering av belåningen tills jag hittar ett bra investeringscase.

Extra inkomster:
Marknadsundersökningar: 97 kr
Sålt barnkläder och prylar: 205 kr (+en del som gick till fru Maxa Allts konto som jag inte har koll på)
Affiliates (aggregerat från flera månader): 571 kr
Summa: 873 kr

Specialspar:
N/A
Sparkvot*: ca 55,64 %. Bam! Där satt den! Det var en fin månad med höga inkomster (inkl lite bonus) och ganska små utgifter. Semestern var mestadels förbetald och vi passade på att svulla på all inclusive så månaden blev förhållandevis billig även om vi var utomlands. Den resan blev öväntat billig, läs mer om det nedan.

*Här räknas bolånamortering, semesterkassa, insättningar i pengamaskin, löneväxling och barnsparande in, ej tjänstepension och inte heller utdelningar. Alltså pengar jag hade kunnat bränna på nåt onödigt istället.

Uppföljning mål juli 2016

Totalt i pengamaskinen, mål juli: 600000 kr i ISK/KF exkl barn, fru Maxa Allt, tjänstepensioner och belåning.
Utfall: 621684 kr
Extrainkomster, mål juli: 200 kr
Utfall: 873 kr

Status: Grymt, stark återhämtning efter Brexit och bra extrainkomster.

Mål augusti: Portföljerna når 636000 kr, extrainkomster på 200 kr

Hälsa

Värt att notera är att jag vägde in mig på 77,4 kg den 1 augusti. Det känns jävligt bra då jag inte vägt så lite sedan jag var typ 17! Det är förmodligen mest muskler men det tar jag igen till hösten. Eftersom jag är 176 cm lång innebär det ett BMI på 25,0 som är precis gränsen till övervikt. Jag har alltså gått ner ca 4,5 kg sedan 1 januari och har bara 2,4 kg kvar till målvikten till nyårsafton!



Steg: 187240 st, medel per dag 6040 st (mål 7000) - semester, sjuk, hade inte med telefonen överallt, fotbolls-EM.
Innebandy: sommaruppehåll
Plankan: 0 st - semester
Armhävningar: 0 st - semester
Löpning: 0 st - semester

Status: Nu har det slappats ett bra tag, många ursäkter. Ska börja trappa upp igen i augusti!

Mål augusti: 248000 steg (8000 per dag), 5 st plankan, 500 st armhävningar, 3 löppass @ ca 5 km.

Familj och semester

Det har varit semester nästan hela månaden. Vi gjorde som förra året och tog ut 3 veckors föräldraledigt och 2,5 veckors semester, vilket ger fina 5,5 veckors ledighet. Pärlan under denna tid var tänkt att bli 2 veckor utomlands med bad, mat och en jävla massa öl. Vi skulle ta med både mina föräldrar och svärmor vilket skulle bli trevligt. Inte bara för dem som personer utan som barnvakter så vi vuxna Maxa Allt kunde gå ut själva på en drink eller två. Eller tre.

Tyvärr blev det inte riktigt som tänkt. Precis som att de flesta helst skriver om hur bra affärer de gjort, hur duktiga de har varit så berättar de flesta om hur underbar semester de hade. Jag tänker istället lägga korten på bordet och berätta hur jävligt det blev.

Det började med att svärmor 2 dagar innan avresa blev inlagd på sjukhus. Gallblåseinflammation och en 2x2 cm stor gallsten. Det fick bli operation och några dagar på sjukhuset. Missade resan. Eftersom jag betalade hennes resa med mitt kreditkort fick jag åberopa reseförsäkringen som ingick. Det återstår att se om det blir några pengar tillbaka...

Väl framme var det riktigt najs. 4-stjärnigt, 36 grader varmt, bad och god mat. Naaajs. Tills jag vaknade 3:e dagen med feber och ont i hela överkroppen. Kommande 4 dagar spenderades mestadels på hotellrummet. Det fanns i alla fall wifi... 5:e dagen gick febern ner men jag hade ändå ont. Till slut gick jag till läkaren som konstaterade halsfluss. Antibiotika och sängvila i 3 dagar ordinerades. Efter dessa dagar kunde jag, proppad med antibiotika och paracetamol, gå ut ett par gånger för att ta ett bad men jag kunde ju fetglömma öl och drinkar. Så höll det på tills det var dags att dra till huvudstaden för lite storstadssemester.

Storstadssemestern börjar med ett ofantligt regnoväder som pågår i 3 dagar. Jag mår fortfarande sådär men vi tar oss ut ändå, bland annat till ett tropikarium. Kidsen tyckte det var skoj, och det tyckte ungefär 200000 andra också. Trångt var det och långt ut åt helvete (1 timme med buss). Vi fick i alla fall något gjort och sysselsatte barnen. Och det fanns ett McDonald's, vilket ju var guld, eftersom barnen vägrade äta annat än pommes, burgare och friterade grejer. Och ketchup.

Dagen efter berättar sonen att han har ont i magen. Han hinner knappt resa sig ur sängen innan han spyr ner hela täcket och golvet springandes på väg till toaletten. Vi ringer städerskan som får fixa nytt täcke torka upp det hela, och vi ger henne en dryg 20:a i dricks... 20 minuter senare händer samma sak igen. Senare på kvällen kommer diarrén och ja... så håller det på i 2 dygn. Vätskeersättningen vägrar han dricka, men till slut lyckades vi muta honom med lite smarties. En smarties per klunk! Tuff förhandlare den där.

Sista dagen på semestern mår alla bra och jag och fru Maxa Allt kommer iväg på en riktigt schysst restaurang som vi hittade på Tripadvisor. Dagen efter var det dags att ta flyget hem, men innan dess hann vi med en stadsrundtur med dubbeldäckare. Staden runt på 2 timmar. De billigaste biljetterna var 48-timmarsbiljetter för typ 150 kr per st men vi hade gett oss fan på att barnen skulle få åka den där bussen även om vi nyttjade 2 av 48 timmar. #sparadkrona eller?! Sen bar det av hemåt. Das Ende.

Alltså, jag trivdes bra 3 dagar av 13 på den resan. Bra utdelning, eller?! Jag blev så lack så jag anmälde skada till mitt försäkringsbolag när jag kom hem. Får se vad som händer där.

Efter den resan fick vi vila i en hel vecka hemma. Vi gjorde fan ingenting. Det blev slappande framför TVn och en hel del Heroes of the Storm. Det blev i alla fall en kort resa till vänner i Kalmar och blixtvisit hos en gammal korridorspolare i Karlskrona, med en liten tur i skärgården. Intensiva 2 dagar och grymt trevligt. Och så tog juli slut.

Ja just det, jag har även lyckats fånga några Pokémons och har nu level 7. Vet dock fortfarande inte riktigt vad man ska ha dem till.

Tack för den här månaden! Please come again!