Mid-april-rapport

Ekonomi

Det har varit två ganska stillsamma veckor för mig på börsen eftersom jag varit fullinvesterad direkt från förra lönen. Jag tog ett aktivt beslut att göra mig av med Nordax eftersom den har varit lite av en besvikelse och att den inte är ett utdelningscase, dvs passar inte min strategi. Har kollat i ca 2 månader men kursen har varit för låg - jag ville inte sälja för billigt och inte gå back heller. Lanseringskursen låg på 45 kr och kursen har dippat på under 36 kr i oktober, toppat på 51 kr i december och dippat igen på 39 kr i februari där jag till slut tröttnade. De senaste veckorna har den stigit kraftigt och då passade jag på att släppa dem för 45,70 kr, med en liten symbolisk vinst. Likviderna nyttjades direkt för att dra nytta av stormen kring Nordea och Panamadokumenten. Jag håller fast vid att börsen alltid överreagerar vid nyheter så jag tankade på kursen 73,25 kr. Nu 11 dagar senare känns det som ett bra beslut: Nordax stängde i fredags på 44,50 kr och Nordea på 77,90 kr. Skönt att (på kort sikt åtminstone) få bekräftelse på sin strategi :)

De första två veckornas utdelningar var från Swedbank på 1070 kr och PIMCO Municipal Income Fund III på 126 kr. Dessa pengar har jag inte investerat ännu utan de gick direkt till amortering av KF-belåningen som kostar mig 1,96 % i ränta. Det är också så jag hanterar likviderna som tillförs varje månad - allt sätts in på kreditkontona och därmed triggar de ingen ISK/KF-skatt förrän jag handlar. Då överförs exakt det belopp som behövs. På detta sätt slipper jag sitta med likvider i KF/ISK och betalar mindre ränta på belåningen samtidigt som pengarna är tillgängliga direkt för affärer.

Gällande sparande har jag nu genomfört samtliga identifierade sparmöjligheter i mitt inlägg från 24 mars. Det är jag nöjd med, men nu behöver jag fler spartips. Vad är nästa steg?

Socialt

Förra helgen gjorde jag slag i saken och bytte till sommardäck på egen hand. Tidigare har jag lämnat in bilen på verkstad och förvarat hjulen på deras hotell. Den här säsongen skulle de ha 645 kr för kalaset. Jag hämtade däcken och eftersom farsan var på besök bytte vi tillsammans som en typisk far-son-aktivitet :). Dock ska man inte underskatta arbetet som faktiskt krävs. Vi fick inte loss ett enda av hjulen, de hade rostat fast och lossnade inte hur mycket vi än hamrade och sparkade. Epic fail och man började inse sina begränsningar... Var på väg att packa ihop och dra tillbaka till verkstaden men till slut bestämde vi oss att trycka i lite 5-56 rostlösare och väntade till nästa dag. Då försökte vi igen och precis när jag höll på att ge upp, vid min sista karatespark, lossnade hjulfan till sist. Från depp till pepp, skönt! Tog några timmar och svordomar men jag blev 645 kr och några erfarenheter rikare.

Denna helgen hade vi långväga besök med övernattning. Det började med vandring i skogen och vedgrillning. Skönt med friluftsliv, kidsen var glada och det kostade bara en knapp hudring. På kvällen gjordes egen pizza, och vi slog nog rekordet i antal toppings. Tror jag hade 8 st så pizzan blev 5 cm hög på vanlig deg :) Vi lirade även ett spel som heter Bohnanza. Detta är ett lite mer avancerat kortspel där man förhandlar med varandra. Grymt skoj tycker jag (även fast jag förlorade) och rekommenderas varmt!

Hälsa

Jag har kämpat på med stegräknaren men på helgerna har jag märkt att det är svårt att hålla sig över 10000 steg. Jag bygger upp en liten skuld till veckorna. Jag ligger över målet för april med 9478 steg per dag (mål: 9000 steg) men får försöka skärpa mig. Jag har i alla fall lyckats hålla mig frisk så jag kom iväg på en löptur på bandet, samt innebandy och plankan på jobbet. Det som går bäst nu är mitt "100 push-ups"-program där jag nu har kommit halvvägs, vilket nu innebär mer än 100 armhävningar om dagen de dagar jag inte tränar annat. Vågen pekar åt fel håll och jag vet inte om det beror på ökad muskelmassa... tror inte det. Jag ska nog köra LCHF igen, det är det enda som har funkat för mig.

I övrigt, som man kan se i mina tidigare inlägg, har jag skrivit om:

• Coop sänker bonusen till 0,5 % från 1 juni (men säljer in det som 1 % fortfarande)
• Avanza har dragit felaktig källskatt från 2 mars och fortfarande inte löst det.
• Personal Kanban, att strukturera "todo"-listan där hemma.
• Att handla hållbara varor superbilligt "for life" men inte hittat några bra alternativ.
• Investerat i Alvestaglass.

Coop gör en fuling (till)

Coop har varit ett av de bra korten där man får 2 % i bonus på alla köp på Coop och 1 % på övriga köp. För inte så länge sedan kunde man betala räkningar (utom till kreditinstitut) gratis på Betalo och få 1 % i bonus. Det blev riktigt bra då man lätt kunde omsätta 100000 kr per år och därmed få 1000 kr i bonus som man t.ex. kunde handla mat för. Denna möjlighet försvann runt årsskiftet, eller rättare sagt, avgiften för Betalo höjdes till 1 % vilket betydde att man fick betala 1 % cash för att få 1 % bonus. Lönt?

Nu tar de nästa steg och följer OKQ8 och genom att från 1 juni sänka bonusen på köp utanför Coop till 0,5 %. Visst, man kan skylla på EU-direktiv, men Coop har faktiskt inte cash back utan en poängshop man måste använda poängen på, dvs man har kontroll på var poängen spenderas. Än så länge har det ju funkat bra för Preem som dessutom ger cash back, där de till och med gått ut på sin Facebooksida och sagt att de inte tänker ändra villkoren. Vi får hoppas att det håller...

Nej Coop, nu kan ni inte längre motivera årsavgiften på 249 kr när det finns bättre gratisalternativ. Det enda ni är bättre på är att ni inte har valutapåslag utomlands, så man får resa frekvent om det ska löna sig. En badass super-saver håller ju sig inom Sveriges gränser...

En annan intressant punkt är att de fortfarande säljer in kortet på sin hemsida med följande stora text överst:

• 1 poäng i hela världen när du betalar med kortet

och ca 100 rader längre ner hittar man:

Fr.o.m. 1/6 2016 justeras vissa villkor på detta kort. Läs mer här.

Vissa villkor. Pfft. Den 1 juni klipper jag kortet och kör vidare med Preem Mastercard och Norwegian Mastercard som fallback! Hur gör ni?

Felaktig utländsk källskatt

När jag började kolla på utländska ETF:er i början på 2015 skrämdes jag av källskatten som t.ex. är 15 % för USA-marknaden. Det var lite oklart hur det skulle fungera, ifall man skulle få tillbaka pengar och hur. Nu råder det väl konsensus att det är bäst att ha utländska utdelare i en kapitalförsäkring, t.ex. har Petrusko skrivit om det i sin blogg.

Kommunala (municipal bonds) ETFer i USA är undantagna skatt, vilket betyder att man slipper betala källskatt i Sverige också. Det kan vara värt att tänka på ifall man inte orkar vänta ett par år för att få tillbaka skatten på kapitalförsäkringen, eller ifall man gått över maxgränsen i sitt ISK.

Jag har ett innehav i PIMCO Municipal Income Fund III och upptäckte av en slump att Avanza plötsligt börjat dra källskatt från mars 2016. Jag mailade supporten direkt och det tog några dagar innan jag fick svar:

Utdelningen i PMF med utbetalningsdag 1/3 debiterades till en början med källskatt, detta har senare krediteras. Senaste utdelningen har också den debiterats med källskatt vilket är felaktigt, vi kommer inom kort även kreditera detta. Vi är medvetna om att PMF är skattebefriad eftersom underliggande är municipal bonds.

Vi felsöker just nu hos vår depåbank om varför dessa utdelningar bokats fel och hoppas att hitta en lösning inom kort så att utdelningen bokas korrekt med en gång.

Jag har dock inte fått någon kreditering alls för mars och påpekade detta, och fick till svar:

Vi inväntar krediteringen från vår depåbank och bokar detta så snart vi kan.

Nu har det gått 6 veckor, men som tur är innebär det småsummor för min del. Jag undrar dock om detta är ett systematiskt fel för alla ETFer med "municipal bonds" hos Avanza? Det finns ju en hel del sådana där ute.

Någon mer som märkt detta?

--- Uppdatering 2016-04-21 ---
Avanza har per 20 april krediterat den felaktiga källskatten för mars månad. Väntar nu på april månads kreditering.

Power of small wins

På jobbet brukar jag läsa artiklar som handlar om gruppdynamik, arbetssätt, effektivitet och liknande. Jag jobbar inom mjukvaruindustrin som agil coach och där ingår dessa områden, att coacha/hjälpa team och individer att bli bättre på flera olika plan.

Nyligen hittade jag den här artikeln som jag tycker är väldigt läsvärd oavsett vad man jobbar med. Kortfattat handlar det om vad som motiverar folk på jobbet, vad får en att känna sig nöjd och belåten. Artikeln har tittat på undersökningar kring detta och kommer fram till att det är de små segrarna som gör att man får energi och motivation att fortsätta. Små "achievements" som kan mätas, uppskattas och som betyder något. Min fundering är att om detta fungerar i arbetslivet så borde det fungera i det privata också.

Jag personligen känner en oerhörd lättnad när något är avklarat så jag kan släppa det. Det räcker med små saker som disken, veckohandling eller fixa svärfars dator. Så fort jag har gjort något som kan bockas av får jag en känsla av att "nu har jag åstadkommit något bra" eller "nu har jag kommit ett steg längre på vägen" och frigör plats i hjärnan för nya saker. 

Jag haft svårt att hålla reda på alla småsaker som ska göras - saker glöms lätt eller görs i fel ordning. Ibland har man en massa saker som bara måste göras och då gäller det att kunna ha många bollar i luften. Fast, med handen på hjärtat, är vi verkligen så bra på det? Varje ny sak att hålla reda på ökar komplexiteten enormt. Korttidsminnet är helt enkelt begränsat. Hur många olika uppgifter kan vi hålla i huvudet på en gång? Jag har jämfört det med att jonglera: 1 boll är lätt. 2 bollar är hyfsat lätt. 3 bollar är svårt. 4 bollar = no way för de flesta! Just uttrycket "kan hantera många bollar i luften" strök jag från mitt CV för ganska länge sedan då det bara kändes som dravel :)

Så vad kan man göra för att få den goa känslan av "achievements" på fritiden, små segrar som ger en energi på ett mer strukturerat sätt? Mitt svar är: Personal Kanban. Kanban kommer från japanskan och betyder "signalkort". Jag använder Kanban för mina utvecklingsteam på jobbet och man kan säga att det har ett fåtal regler:

1. Uppgifterna ska synliggöras. I mitt fall där hemma betyder det post-its som kan ha 3 olika statusar: Todo, Doing och Done.

2. Det ska vara ett flöde på korten från vänster till höger. Om ett kort fastnar någonstans ska man försöka lösa det så snart som möjligt. Ju längre något ligger och skvalpar, desto lättare glömmer man vad det handlade om från början. Man ska fokusera på att få saker till Done så snabbt som möjligt så man kan släppa fokus på det och hoppa på nästa sak. Dessutom får man mer värde av att flytta något från Doing till Done än från Todo till Doing så man ska prioritera att plocka en lapp i Doing om man ska hitta nåt att göra.

3. Man får bara ha 3 saker på gång samtidigt (aka WIP, Work In Progress limit). För mycket på en gång för att man tappar fokus och får sämre flöde, så istället för att påbörja nåt nytt lägger man energin på att lösa redan påbörjade saker. Jämför igen med jonglering, mycket i luften under långt tid är jobbigt! Denna regel är till för att underlätta så man följer regel #2.

4. Prioritera lapparna, viktigast överst. Om något ändras, flytta lapparna.

Så här ser det ut hemma på mitt kylskåp:

Överst i Doing ser ni en lapp som fått ett "impediment", dvs fastnat. Jag skulle byta glödlampor i spotlightsen i badrummet men när jag öppnade paketet visade det sig att stiftet var trasigt på ena lampan. Eftersom jag inte hade tid att köra till Biltema på direkten fick lappen ligga blockad på kylskåpet. Utan detta system hade det kanske glömts bort i allt annat tills fru Maxa Allt blivit förbannad...

Få kontroll och struktur på era liv! Glöm inte saker som måste göras och släck inte bränder när det är för sent!

Det blir dessutom dubbelt så skoj om man får med sig resten av familjen på detta. :) Då kan man t.ex. ha olika färger på lapparna per person och synliggör då vad personen i fråga håller på med. Man hjälpas åt att få bort saker som fastnat av olika anledningar.

Vad tycker ni, värt att testa?

Handla for life

När man var liten hade man inga problem när någon frågade "vad önskar du dig?" inför julaftnar och födelsedagar. Man skrev listor och hade man tur fick man några saker, och i bästa fall något från topp 3. Vid tonåren blev det oftast en sak man önskade, och den var man jävlar tvungen att få, annars var det kaoz.

När man blir lite äldre, särskilt när man får barn, sker ett magiskt skifte när man ger mer än man får. Plötsligt bryr man sig inte så mycket. Man kan köpa vad man vill, särskilt i den prisklassen som är aktuell för de flesta.

Sen är ju frågan hur man gör när man sparar extremt mycket, som en "bad ass"? Det tar ju emot att önska sig pengar. Det är lite pinsamt, som en tonåring liksom. "Betala min elräkning?" - nae... det enda vettiga jag kommit på är att önska sig sådan man vet att man behöver och kommer att köpa förr eller senare. I julas önskade jag mig t.ex. deo av den dyrare modellen (Axe funkar inte). Samt lite prylar jag tittat på men har varit för snål för att köpa själv, som Amaronevin och en ny plånbok. Funkade bra tycker jag.

När det gäller barnen, vad släktingar och vänner ska handla till dem har jag börjat säga: en pryl, sedan pengar till pengamaskinen. Direkt till deras Avanzakonto eller ge mig cash så sätter jag in dem. Tidigare har de fått dussintals leksaker, så mycket att det har tagit oss bokstavligt talat 3 veckor att öppna paketen. Det känns väldigt önödigt. Det är inte lika pinsamt att be om pengar till barnen av någon anledning, så istället för en massa Frost-dockor kan de få aktier i Disney istället. Har gått rätt bra och detta är nåt jag kommer att fortsätta med. Tror de blir gladare på sin 18-årsdag.

Jag fick en annan idé för ett par år sedan från oväntat håll. Jag hade bjudit en massa folk på 35-årsfest. Två gamla korridorskompisar fick för sig att de skulle ge mig något som skulle räcka "for life". Det visade sig bli en bananlåda full med tops. Såna man torkar öronen med t.ex. Det var säkert 80 paket. Håller for life och räcker for life. Rätt skoj prank, jag blev både lite stött och road. Det hade ju varit mer najs med en 18-årig single malt... Nu i efterhand sedan jag startade bloggen kom jag att tänka på denna händelse igen - tänk om man, till julklapp eller födelsedagspresent, skulle önska sig en massa nyttosaker som håller för evigt. Typ tvättmedel, schampo, hårgele? Nej, jag hade nog skämts mer för detta än att be om pengar. No go.

Men idén att skaffa saker som håller länge och fylla på ett förråd billigt lockar mig ändå. Numera brukar jag köpa på mig 10 tuber tandkräm, 10 paket tvål, 5 kg tvättmedel osv när det är bra priser. Jag funderade på om man kunde göra detta på ännu större skala systematiskt för att få mängdrabatt, gärna online. Att beställa hem från en grossist och få en pall hemlevererad med typ 10 balar toapapper, 50 tuber med tandkräm, 20 kg tvättmedel, 50 paket tvål, 1000 diskmaskinstabletter, typ varor som behövs och som borde räcka i ca 5 år. Har googlat i flera timmar men har inte hittat några bra erbjudanden i Sverige. Många levererar mest till företag och då är det till och med dyrare än på ÖoB...

Någon som känner till en grossist med grejer med lång hållbarhet med onlinebeställning till privatpersoner?

Eller är detta en unik affärsidé för oss supersparare? Eller är det helt enkelt inte lönt när man kan köpa tandkräm för 10 spänn på ÖoB? Eller är det kanske rent av en dålig deal att ligga ute med cash så länge?

Nyemission Alvestaglass

Hörde grabbarna på Börspodden nämna att Alvestaglass ska genomföra en onoterad nyemission via Pepins. De lät positiva och eftersom mitt barndomshem ligger i samma kvarter som Alvestaglass fabrik fick jag lite nostalgikänslor. Jag kollade erbjudandet lite närmare som en glad amatör.

Jag gillar enkla koncept och deras sortiment känns premium. De var först i Sverige med laktosfri glass och har även LCHF-utbud vilket lockar mig personligen. De säljer dessutom ekologiska alternativ samt veganglass, vilket inte direkt är en produkter för mig men som nog lockar en hängiven folkmassa där ute. Dessutom har de idag 0 exponering mot stora hushållsförpackningar (2+ liter), stycksaker, multipack, skopglass och mjukglass vilket betyder att breddningspotentialen är enorm. De har nyligen tripplat sin produktionskapacitet och med de extra 10 miljonerna i nyemissionen till bl a marknadsföring borde det kunna ta fart. De har några pilotprojekt på gång och förhoppningsvis kan dessa gå "live" till sommaren.

Även om de bara lyckas ta en enda (1) % av de nya segmenten hade det inneburit, med 2015 års siffror, en ökad omsättning på 19,3 miljoner (44 milj), dvs en ökning med 44 %. Målet är att genom samarbete med Haägen-Dazs (världens kanske bästa premiumglass?) och Sammotana inom 3 år ta 10 % av marknaden inom Servicehandeln (styckglass) som omsätter ca 810 miljoner årligen.

Alvestaglass har, som enda producenten efter marknadsledaren, en redan etablerad rikstäckande direktdistribution vilket borde innebära goda synergieffekter. Lägg därtill eventuell utlandsexpansion, framför allt med deras proteinglass, så ser möjligheterna väldigt fina ut.

Bolagets egna ambitioner är att bli nr. 2 i Sverige innan 2020. Det känns tufft men jag gillar högt uppsatta mål. Säg att de skulle lyckas - det skulle innebära en omsättning på över 291 miljoner kronor enligt 2015 års siffor. Även hälften av det känns grymt starkt. De vill börsintroduceras inom 2-4 år vilket bör ge ytterligare hävstång. Till dess går det att handla de onoterade aktierna en gång per år med start oktober 2016. Även om målet är att dela ut 25 % av vinsten ligger fokus som nämnt på tillväxt så man ska inte räkna med någon direktavkastning de närmaste åren utan det får ses som en långsiktig investering.

Det kanske bästa är att det går att handla aktierna med kreditkort, dvs 1 % cash back på direkten! ;)

Maxa Allt tar en liten position och ska fira med lite Alvestaglass i helgen - ska ni?

Månadsrapport mars 2016

Ekonomi

Mars gick lite upp och ner, men slutade ändå med en betryggande ökning med 3,15 % inkl utdelningar, eller 3,65 % bättre än SIX 30 Return Index. Störst bidragande faktorer är förmodligen att jag tecknade i Leo Vegas och Humana och sålde de få papper jag fick snabbt med vinst. Sämsta köp denna månad var nog Hennes & Mauritz B där jag ökade med 10 st på 285,50 kr. Sen 10 st på 280,10 nästa dag. Sen 10 st på 271,00 2 dagar senare... dock en liten tröst att jag sålde hela mitt tidigare innehav i juni 2015 på kursen 326,90 så H&M-mässigt ligger jag plus :)

Lite utdelningar trillade såklart in också:

2016-03-02 - PIMCO Municipal Income Fund III (US, skattefritt): 133,64 kr

2016-03-14 - K2A Knaust & Andersson Pref: 500 kr

2016-03-16 - Realty Income Corp (US, exkl skatt): 51,08 kr

2016-03-23 - Castellum: 117,60 kr

2016-03-26 - Nordea Bank: 413,70 kr

Summa: 1216,02 kr

Sparandegrad*: ca 37,5 %

Uppföljning mål 2016

Målet för 2016 ekonomiskt är att nå ett totalt engagemang hos Avanza på 1 miljon (dvs bli Platinakunder). Detta är ett lite diffust mål eftersom jag inte kontrollerar fru Maxa Allts konton utan ser bara Avanzas hushållssammanställning. Sett till det måste värdet gå upp, antingen genom insättningar, utdelningar eller värdeökning på innehaven, med i genomsnitt 12750 kr / månad. Ungefärligt resultat i mars (räknat genomsnitt för kvartalet): 11849 kr

Målet om extrainkomster om totalt 5000 kr under året har inte rört sig mycket. Jag har börjat med lite marknadsundersökningar mellan varven och realiserat 52,92 kr i mars.

Totalt värde 1 januari: 847692 kr

Mål mars: 885942 kr

Totalt värde 31 mars: 883238 kr (-2704 kr från målet)

Extrainkomster: 52,92 kr

Status: Nästan on track!

Mål april: Total pengamaskin på 898692 kr, extrainkomster på 150 kr.

*Här räknas bolånamortering, semesterkassa, insättningar i pengamaskin, löneväxling och barnsparande in. Alltså pengar jag hade kunnat bränna på nåt onödigt, som en BMW. Eller Tesla... hade ju varit... fan.

Hälsa

Mars var lite halvtrist då jag haft en snuva i lite drygt 3 veckor, vilket innebar endast lättare träning i form av promenader, plankan och armhävningar. Under mars månad har jag börjat fokusera mer på detta och börjat räkna.

Steg: 258912 st, medel per dag 8352 st.
Innebandy: 1 gång
Plankan: Gör det på jobbet när jag mår bra och mellan träningsdagarna, 4,5 minuter om dagen. Gissar att jag gjort det 10 gånger kanske. Ska börja följa upp det ordentligt.
Armhävningar: 514 st (genomsnitt 73 per gång)
Löpning: 2 turer på 6,0 och 6,2 km.

Uppföljning: Jag satte upp ett mål i mitten på mars att nå upp till 8000 steg i medel per dag. Detta slog jag med god marginal. Konkreta mål för plankan, armhävningar, innebandy och löpning sätts upp med start april månad enligt nedan.

Status: On track!

Mål april: 270000 steg (9000 per dag), 900 armhävningar, 10 plankor á 4,5 min, 6 löpturer á minst 6 km, innebandy 3 gånger. Hoppas jag håller mig frisk...


---------------------------------------------------------------------------------------------
Uppdatering: 2016-04-05 kl 13:47

Socialt

Glömde ju skriva om mina sociala upplevelser! Bokstavligt talat sista minuten den 31 mars kom jag iväg till Budapest för en 4-dagarsvistelse med 3 gamla korridorskompisar. Det var länge sen jag var iväg så länge utan familjen så det var uppfriskande och annorlunda. 

Det blev en massa god mat, fest och dricka, framför allt på en Michelin-restaurang. Vi gick på ett "escape room" där man blir inlåst och måste klara gåtor och pussel för att kunna ta sig ut inom 60 minuter. Vi var fett taggade och klarade biffen på under 42 minuter!

Vi var även inbjudna på en fest med klädkod "hatt". Vi fick rusa iväg och köpa varsin fulhatt i närmaste butik. Kvällen avslutades av polaren genom att bränna upp den, medan han hade kvar den på huvudet. Just like good old times! ;) Nu känner jag dock att jag behöver semester...

Jag drog allt på krediten (1% bonus baby!) men jag vågar nog inte kolla vad det hela kostade egentligen... men det var lätt värt ur social synvinkel oavsett. Jag har ju satt upp som mål att träffa mina vänner mer och detta var klart ett steg mot att Maxa Allt.